重庆银行创新构建“四精准，四保障”金融扶贫模式

　　重庆银行秉承“扶贫开发，成败在于精准”的原则，深入贯彻我市《关于重庆银行业支持精准扶贫精准脱困的指导意见》精神，在总结去往多年的扶贫经验基础上，提出了把“四精准扶贫”作为目标，“四精准保障”作为措施的“4+4”总体实施方案，指导该行2015-2017年的精准扶贫工作。

　　重庆银行 “四精准扶贫”

　　在精准区域方面，该行在2015年—2017年期间，将精准扶贫的范围放在已脱贫的2个和未脱贫的16个贫困区县范围内，并计划累计投入信贷资金200亿元；其中，城口县、巫溪县、酉阳县、彭水县四个重点贫困县地区，累计投放信贷资金30亿元。

　　在精准领域方面，该行拟重点支持贫困地区的基础设施建设、农田水利建设、土地整理与地票项目、医疗与教育等民生服务领域；对建卡贫困人口专门研发定向扶贫产品；加大对商贸服务业、特色农业、特色生态旅游的支持力度。

　　在精准项目方面，该行重点支持市内涉及贫困区县、贫困乡镇、贫困村和贫困建卡人口基础设施改善、创业致富的扶贫项目；深入探索农村“三权”抵质押融资业务模式；探索农村土地承包经营权、农村居民房屋、地票等新兴涉农资产和权益作担保的优质抵质押融资业务及土地收益保证贷款模式；逐步探索与区县政府建立“风险基金池”业务模式，重点支持涉贫涉困的项目。

　　在精准人群方面，该行将加大对现有金融产品的优化升级，加大金融支持三农工作的力度与精准度：对微企通、小额农户贷款、农户诚信贷等专项信贷产品进行优化升级，通过降低门槛，降低价格，提升效率，对建卡贫困人口研发专门的“支困贷”扶贫产品，扩大受扶人群，充分发挥专属产品精准扶贫的作用。

　　为了保证“四精准扶贫”的落实到位，重庆银行还同时提出了“四精准保障”措施：

　　在人力资源保障方面，一是建立行领导牵头负责，支行对口帮扶工作机制，通过以大带小，以强扶弱的帮扶工作，带动贫困区域支行发展壮大。二是给予扶贫区域内经营机构提供更多的人力资源支持，新投入的人力资源专项用于充实客户经理队伍，加强市场营销和客户服务。

　　在信贷资金保障方面，总行划定专门的信贷额度用于精准扶贫项目投放，同时，将总行获得的支小再贷款、小微专项债等政策性低成本资金优先用于扶贫区域经营机构的贷款投放。

　　在审批流程保障方面，一是进一步优化审批流程，开辟绿色审批通道，限时办结放款，提升效率。二是积极探索“1+N”(“1+N”指对于有共性的客户，该共性包括产业、行业、区域、产品等来制定一个标准化的业务模式，通过这一个模式来发展N个客户)业务发展模式，实施批量业务开发；三是参照微贷业务交叉审批经验，给予客户经理一定限额的审批权限，以适应农户贷款远、散、小的经济特点；四是贷后管理实行“0+12”（“0+12”指每年的贷后管理与每月的付息情况挂钩，若贷款客户正常付息，就不做贷后管理）弹性模式，减轻工作量，提高经营机构工作效率与积极性。

　　在考核激励保障方面，一是扶贫区域内的经营机构每年下达刚性扶贫考核计划任务，重点从贷款增量和贷款客户数增量两个维度进行；二是提高扶贫地区经营机构小微贷款的两率比率（“两率比率”即绩效工资率和绩效费用率）；三是对经营机构发放的农业企业及农户贷款给予内部资金优惠；四是对于完成扶贫任务的经营机构给予专项业务奖励；五是进一步提高小微业务的风险容忍度。对于因扶贫产生的损失类小微贷款，由总行和支行共同承担。

　　产业开发处