存款利率上限放开 银行会陷入"揽存大战"吗

　　近日，央行再次降息并放开存款利率上限后，各家银行是否已调整存贷款利率?此政策有没有影响理财产品市场?银行业是否会出现“揽存大战”的恶性竞争?记者就此进行了采访。

　　利率差异化显现

　　——存款可“货比三家”

　　此次完全放开存款利率限制，各家商业银行都在基准上对存款利率进行不同幅度的上浮。记者发现，存款利率上浮15%-30%是市场主流。

　　目前，中小商业银行基本将存款利率上浮30%左右，一年期存款利率上浮后普遍在2%左右。而一些地方城商行，一年期存款利率约上浮达50%。相比中小商业银行，几大国有银行则相对“保守”，一年期存款利率在1.67%-1.99%，上浮在16%-30%之间，上浮程度相对较低。

　　我市一家股份制银行个金部总经理黄进称，目前我市各家银行利率差异化显现，市民存款可“货比三家”，但就银行方面来说，为了留住客户，可能会提高存款利率来“揽存”，以此获得更多存款。

　　理财市场不受影响

　　——未来将出更多功能的理财产品

　　存款利率市场化后，市民会不会将资金大搬家，把钱从各种“宝”里“转”回银行?

　　记者走访市内多家银行发现，目前银行理财产品预期收益率普遍下降，期限为几十天的短期理财产品年化收益率大多不超过4%，半年以上的在4.5%左右，一年期以上的产品接近5%。这些理财产品在持有时间上大致分为短期、中长期，短期的1至3个月，长期的1年以上，有的则属于开放式，随时可以进出。

　　“存款利率管制取消，并不意味着现在的各种理财产品就没有空间了。”融360理财分析师王美玉说，未来更多功能、风险、收益不同的多元化储蓄类理财产品将出现，满足客户的不同需求。

　　王美玉建议，在当前存款利率上限放开之际，市民最好选择一年期以上的银行理财产品。

　　利率放开“后遗症”

　　——银行不可再陷恶性竞争

　　对于各家银行存款利率竞相上浮，会不会引发恶性竞争?

　　“有这种可能。”我市一家大型股份制银行信贷部总经理田源说，担心存款利率过低而导致存款分流，可能有银行会不惜经营成本提高存款利率。

　　他认为，银行因相互盲目抬高存款利率、挖墙角式恶性“揽存大战”硝烟，在上世纪八九十年代屡屡上演，这种现象既抬高了银行经营成本，使整个银行业成为受害者，又损害了整个银行业经营生态。

　　这种存款大战诱发的根本原因，在于银行陷入了一种经营恐慌心理，担心自己在存款竞争中处于劣势，单方暗地提高存款利率，从而缺乏银行整体协作精神。

　　那么，银行间的恶性竞争还全重演吗?

　　“总体来说不会出现。”中国民生银行首席研究员温彬认为，央行正在完善利率的市场化形成和调控机制，这加强了对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。