推动消费金融创新发展 促进重庆消费升级

    阿里“花呗”、京东“白条”，购买家电、手机可分期付款……线上线下消费付款形式的多样化发展，改变了人们的消费观念和习惯。如何推动消费金融创新发展？近日，重庆市生产力发展中心联合重庆市金融发展服务中心，就此开展专题研究，就推动重庆消费金融发展，对发展重点、创新路径，以及构建重庆消费金融良好环境等提出了对策建议。

    消费金融是指向消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。调查显示，重庆消费者对消费金融的接受度已经达到了较高水平，在购买产品或享受服务遇到资金不足时，愿意了解分期消费的人在受访者中占比高达95%。

    目前，经营消费金融业务的主体主要包括银行、部分未持牌照的平台公司、汽车消费金融公司、小贷公司以及消费金融公司。其中，银行主要以信用卡和消费贷款两大产品为消费者提供消费金融服务。

    近几年，重庆一些大的实体企业凭借客户资源优势、渠道优势以及资金优势等纷纷进入消费金融领域。其中具有代表性的企业有重庆百货于2015年9月开始运营的、中国首家线上线下相结合的消费金融公司——马上消费金融股份有限公司。该公司以互联网渠道为主要模式，消费者在租房、家居家装、旅游、教育等方面，既可以直接申请贷款，又可以在消费后分期付款。

    在汽车金融方面，主要有由力帆公司发起的力帆财务有限公司、长安汽车携手大股东成立的重庆汽车金融公司等。

    专家认为，与北上广深等一线城市相比，重庆消费金融虽然还处于起步阶段，但已具备较好的发展态势。

    近年来，汽车、自用住房、高端奢侈品、旅游、教育、养老等高端消费品正逐渐成为家庭消费的主流需求。专家建议，结合重庆消费金融的发展现状，应将汽车消费金融、耐用品消费金融、服务消费金融、农村消费金融这四大领域作为重庆消费金融的发展重点。

    此外，专家认为，生产类企业的消费金融创新，要以优势产品为核心竞争力、以完善的销售网络为发展基础，积极打造从生产端向金融端和消费端延伸整合的消费金融模式。

    消费类企业的消费金融创新，企业既要注重提供与所售产品相匹配的消费金融服务，激发消费者的购买欲，扩大消费总量；又要着重为服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费和农村消费等国家倡导的消费升级方向服务，引导消费升级。

    金融类企业的消费金融创新，着力打造“金融链+消费链”的垂直整合模式，把传统金融服务从金融机构网点拓展到真实的消费场景。

    消费金融产品创新，要综合考虑消费者的年龄、性别、收入水平、教育背景、所在地区等具体特征，为消费者提供更加深入、个性化、定制化的服务。（记者 戴娟）