详解车险费改:可私人订制 低风险车保费或下调

　　记者 梁龄 实习生 姚露

　　酝酿多年的商业车险费率市场化改革（简称“车险费改”）渐行渐近。

　　昨日，记者从市保监局获悉，目前产险公司正等待车险费改方案出台，预计将于5月开闸启动试点。业内人士表示，车险费改方案推出后，产品定价会越来越细致，定价依据也会细分，甚至可能做到“私人订制”，车主买车险的思路也要跟着调整了。

　　A

　　问：由谁定价？

　　产险公司

　　自行确定产品价格

　　昨日，记者在市保监局官方微信平台上看到了这份由保监会官网发布的《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（以下简称《意见》）。《意见》明确提出，建立市场化费率形成机制，由财产保险公司根据自身实际情况科学测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数及其调整标准。市内一大型产险公司负责人分析，将来的保险定价会越来越细致，今后消费者购买车险时的费率不仅与车型有关，还与驾车习惯、车险次数及具体情况相关，甚至还要参考车主实际驾车时间及里程。

　　提醒：优质客户的优惠幅度会更大，而理赔记录多、风险较高的车主保费会上涨,低风险车保费或下调。

　　B

　　问：车型会影响保险定价吗？

　　不同车型

　　保险费率不同

　　今后要买新车，不用在同价位的不同车型上太纠结了，因为有一个根据车型制定的保险费率标准供你参考。据了解，早在去年，中国保险行业协会就正式向财产保险行业发布了车型标准数据库，一是对车型进行标准化编码，赋予每个车型唯一的“身份证号”，二是归集每个车型的关键技术参数，形成车型“大字典”。也就是说，今后，每个车型都会有一个费率表，同一品牌不同车型的保险费率会不同。

　　提醒:今后买车可以先查该车型的费率表，不仅可以清楚地看到保费价格，对车辆的理赔率和安全性能也能心中有数。

　　C

　　问：保险定价还会参考什么？

　　零整比越高

　　车险价格越高

　　“车险费改方案中，机动车辆的零整比也成了重要考量指标。”市内保险业人士透露，零整比越高的机动车，车险价格也会越高。

　　车辆零整比是指配件与整体销售价格的比值，简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的数据显示，有的机动车全车换零部件的总价格可以买10多辆同样的新车。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。

　　提醒：今后买车不要只看裸车价格，还应查询该车零整比。

　　影响

　　丰富车险产品

　　扩大消费者选择权

　　市内保险业人士认为，一台车怎么保，今后不同的保险公司会玩出不同的花样，可能按里程保，也可能按驾驶风险保，甚至可能按天气状况保。

　　市保监局认为，车险费改会产生以下积极影响：1.把商业车险产品的制定权交给行业，把产品的选择权交给消费者，使市场在资源配置中起决定性作用，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力；2.促进费率公平，丰富商业车险产品的市场供给，扩大消费者选择权；3.发挥车险社会管理功能，引导理性汽车消费和安全驾驶，促进汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，提高道路交通安全水平4.促进保险公司自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，将单一的高手续费、高费用竞争转变为以优质优价为目标的全方位、多层次、高水平竞争，引导保险公司选择符合自身条件的发展道路。