重庆扶贫专报第三十八期

重庆彭水：实施普惠金融推进“造血式”扶贫

　　为充分发挥金融在贫困户脱贫致富中的杠杆作用，激发贫困户自我发展能力，彭水县深入推进“金融扶贫示范区”建设，通过实施贫困户精准贷等措施，为全县2.7万户、9.9万名贫困人口量身打造精准扶贫贷款专属金融产品，切实缓解贫困户发展资金困难问题。自启动“金穗慧农扶贫贷款”活动以来，该县目前共计已激活使用贷款9870户49306万元，其中入股企业集中使用750万元。

　　一、精准实施金融普惠，全面惠及贫困群众

　　制定《金穗惠农精准扶贫贷款实施方案》，与农行合作推出金穗惠农精准扶贫贷款工程，实施期限为2016—2017年，总规模为12亿元。 一是精准服务对象。 对全县贫困群众贷款需求进行统计调查，建立金融扶贫试点工作基础台账，确定2.7万户建档立卡贫困户为贷款对象。贷款额度为每户1—5万元、期限1—3年，免抵押、免担保、国家同期基准利率、按年结息、财政贴息。 二是精简服务程序。 针对贫困户居住分散等现状，精准扶贫贷款坚持做到“四个一”，即：一次收集资料、一次调查、一次审查、一次审批，对直接使用精准扶贫贷款的贫困户，由乡镇（街道）调查团队对贫困户贷款申请进行入户调查、收集相关资料、对村社贷款人员进行张榜公示、实名登记造册，将贷款相关信息资料整理汇总，报县扶贫办初审、县财政局审核，直接移交相关贷款资料给农行办理贷款，进一步缩短业务链条，提高办贷效率。 三是创新服务方式。 对缺乏致富能力但有贷款需求的建档立卡贫困户，在贫困户自愿的情况下，并在贫困户、企业、乡镇（街道）、农行签订“四方协议”后，可将贷款资金让渡于新型农业经营主体集中使用。

　　二、精准实施产业项目，捆绑带动群众增收

　　为全面推行“金融+产业”的扶贫模式，进一步明确金融扶贫贷款条件，规定专项贷款不得用于非生产性支出，每户贫困户只能由一名18岁（含）—62岁（含）的家庭成员作为贷款人，对贫困户直接使用、企业集中使用的贷款分别作出规定。 一是针对贫困户 “ 自贷自用 ” 的。 按照“一村一品”等原则，由具体帮扶人帮助贫困户完成有可行性、可操作性的项目策划规划，由贫困户确认并填制项目规划表后报乡镇（街道）进行专门复核、认定，再由贫困户根据项目进度资金需求进行申请。同时，若申请使用资金后仍有剩余，则按自愿原则可提前偿还贷款，也可申请止付、待后续项目确定后再申请使用。最后，由贫困户在乡镇领卡并到农行各网点办理激活，也可由乡镇（街道）组织农行到现场激活。 二是针对精准贷龙头企业集中使用贫困户贷款的。 集中使用的资金实行封闭管理，由企业制定项目方案和反担保方案，乡镇（街道）初审后，经县农委、农行对项目可行性进行评估和复审通过后确定集中使用金额上限，并办理公证手续，最后进入贷款申请发放流程。

　　三、精准实施风险防控，有效保障资金安全

　　科学制定风险防控措施，切实构建有效风险防控机制，确保资金安全运行。 一是强化组织领导。 由县扶贫开发领导小组统筹专项贷款工作，加强贴息资金和风险补偿基金的管理，扶贫、财政、人行、银监等部门各负其责，乡镇（街道）成立专门工作机构开展入户调查、产业引导、带动对接等基础工作，确保做好贷款发放、管理、回收工作。 二是加强前置审核。 通过实地调查、逐户核实，综合评价贷款对象，对借款人及其配偶有犯罪、赌博、吸毒、不良征信记录的不予贷款，对纳入跨区域（跨县级以上）搬迁规划的不得发放贷款。 三是完善担保机制。 县财政与农行按照7:3的比例，出资设立4000万元风险补偿基金。在乡镇（街道）探索建立反担保机制，引导贷款户用土地、宅基地、林地、农业设施等提供抵押担保，鼓励村组干部担保、多户联保、公职人员担保等多种信用担保。新型农业经营主体集中使用贷款的，要明确贷款规模及用途控制，并提供担保。 四是严控意外风险。 积极引导贷款农户按自愿原则购买人身意外伤害保险、贷款保险等防范贷款风险。同时通过村规民约、普法教育，提高贷款农户的诚信意识、法律意识，规范使用贷款，按期偿还贷款，确保贷款如期收回。

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