重庆金融监管局：推进政银企常态化对接

　　 重庆金融监管局：推进政银企常态化对接 支持实体企业稳信贷稳增长

　　近期召开的民营企业座谈会重申“两个毫不动摇”“三个没有变”，明确提出大力支持民营企业发展壮大6个方面的政策举措。重庆金融业将通过哪些措施支持民营企业发展？近日，重庆市地方金融监督管理局副局长吴恒接受记者采访表示，将落实好银行业支持实体经济发展20条措施，切实推动政策落地见效。

　　 民企综合融资成本高 担保费等中间费用占1/3

　　记者：目前重庆在推动金融支持实体经济发展现状如何？面临哪些问题？

　　吴恒：在重庆经济发展中，民营经济在创新创业、促进就业、回报社会等方面作出了巨大贡献。

　　今年前三季度，全市社会融资规模新增3460亿元、同比上升41.8%；贷款余额3.17万亿元，增长13.5%，高于全国0.7个百分点，增速创近三年新高，其中：制造业贷款余额2873亿元，增长6%，增速连续三个季度上升；非金融企业债券875.3亿元，增长2.2%，保持平稳。金融服务稳中有进，9月末，全市小微企业(含个体工商户)贷款余额6925.67亿元、同比增长10.39%；引导金融机构降低融资成本，9月企业贷款利率5.63%，低于周边省份0.1到0.6个百分点。

　　但同时我们也要看到，民营企业尤其是中小微企业融资难、融资贵是一个世界性、长期性难题，由于多重矛盾和问题碰头叠加，民营企业在经营层面遭遇困难，反映为融资能力下降，同时金融机构风险偏好下降，又会加剧企业的融资难度。一是企业综合融资成本高。由于企业多数是通过抵押担保融资，除了利率成本外，还要支付担保费、保证金、抵押评估费等中间费用，其中，贷款利息成本约占三分之二，中间费用占三分之一，导致企业综合融资成本较高。

　　二是银企信息不对称。银行难以全面深入了解企业真实经营和负债情况，授信调查成本高。

　　三是企业直接融资难。由于IPO节奏趋缓、审核从严和门槛大幅提高，我市大部分企业难以达到上市、发行债券等条件企业。

　　 出台银行业支持实体经济发展“20条” 多方施策提高企业获得感

　　记者：当前政府正在从哪些方面推动金融支持民营经济发展，解决民营企业比较关心的融资难融资贵问题？

　　吴恒：今年以来，全市金融业针对民营企业金融服务中存在的难点问题，完善政策措施体系，多方施策落实配套保障机制，全力推动金融支持民营经济实现高质量新发展。

　　一是出台银行业支持实体经济发展“20条”措施，多措并举引导全市银行业金融机构增加信贷供给，多管齐下提升企业融资能力。

　　二是出台推动优化企业资产负债结构方案，引导企业综合运用直接融资和间接融资手段，充分对接金融要素资源，拓宽融资渠道，提升企业资金来源渠道、融资期限和综合运用的匹配度。

　　三是推动出台降低企业融资成本“10条”意见，引导银行业金融机构服务实体经济高质量发展，加强贷款成本、贷款投放、收费减免的监测考核，清理不合理收费。

　　四是出台推进普惠金融发展实施意见和信贷投向指引，将小微企业贷款列入“贷款投向倾斜类”，提高企业融资覆盖面。

　　五是出台提升经济证券化水平行动计划，建立多层次培育体系，支持企业利用股权市场进行融资。

　　近期，我们还在创新工作机制上持续发力，推动我市民营经济发展。

　　一是建立“政银企”对接机制。每季度聚焦一个主题组织召开一次“政银企”工作对接座谈会，充分运用融资需求数据采集平台，推动银企对接信贷政策、信贷产品、信用增进、风险控制和还款计划等情况，解决供需信息不对称问题，提升民营企业信贷可获得性。

　　二是推动完善“白名单”机制。会同行业管理部门明确200家优质骨干企业，实行名单制管理，引导金融资源集中支持，“一企一策”协调解决融资困难。

　　三是推动用好债委会工作机制。目前已成立债权人委员会216个、覆盖贷款1.15万亿元，通过稳贷增贷、处置资产、优化资产负债结构等方式累计帮扶企业45户、续贷482.21亿元。

　　四是启动联合授信试点机制。已确定10家试点企业名单，由多家银行机构共同收集汇总、交叉验证企业经营和财务信息，开展联合授信试点，确定授信额度8285亿元，最大限度满足企业融资需求。

　　针对民营企业比较关心的融资难融资贵问题，会同市级其它部门精准施策，多向发力缓解民营企业融资难融资贵问题。

　　一是推进企业信贷产品创新。引导金融机构加大小微企业融资支持力度，加大信用和保证类弱担保、无还本续贷、循环贷款、分期偿还本金等产品创新。推进“银税互动”融资产品创新，推动在渝银行基于企业纳税信息创新推出“税易贷”“好企贷”等贷款产品，为依法纳税且纳税信用良好的小微企业提供免抵押、免担保、免手续费、利率优惠、审批快捷简便的纯信用贷款，9月末，通过“银税互动”产品惠及企业7465户，余额49.92亿元，其中信用贷款占比91.64%。

　　推进知识价值信用贷款产品创新，开展科技型企业知识价值信用贷款试点，通过探索建立科技型中小企业融资综合授信体系，截至9月底，已有396家科技型企业获得银行信贷总额11.01亿元。推进中小企业应急转贷，1—9月通过中小微企业应急转贷机制为全市1451家企业转贷1612笔、转贷总额达106亿元，为企业节约融资成本近3亿元。

　　二是优化机构体系。打造全市小微企业票据贴现中心，解决企业票据贴现难、贵、慢问题，满足企业小额、分散的银行承兑汇票贴现需求，给予小微企业贴现利率优惠和办理绿色通道。

　　累计为769家小微企业办理贴现业务近6.87万笔，贴现总额约330亿元。不断完善担保体系，推动担保公司回归主业，推动实现农业担保和兴农担保机构网点区县全覆盖，截至9月末，全市小微企业和“三农”在保余额1205.4亿元、同比增长6.7%，积极支持了实体经济发展。

　　三是加强规范金融服务收费行为。引导金融机构降低担保费率，1-9月全市融资担保行业担保费收入下降态势明显，担保业务收入15.2亿元，同比下降11.11%，在保余额2539.1亿元，同比仅增长0.47%。推动政府性融资担保机构减费让利，通过小微担保对“双创”业务免收担保费，政策性贷款收费不超过2%且免收保证金，累计为客户减免担保费用2.5亿元，免收保证金超过5.1亿元。

　　切实规范银行收费治理，要求银行严格遵循“七不准、四公开”和“两禁两限”等服务收费规定，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费一律取消；加强服务收费项目、价格在网站及营业网点的公示工作，鼓励银行在网上公布收费目录清单。压降办贷时长，推动银行采用办贷全流程限时、办贷后端环节前置、优简办贷耗时环节等方式，提高办贷效率，今年我市小微企业首次贷款平均用时11.4个工作日，转贷平均用时7.7个工作日，较两年前分别压降幅度达50%和71%。

　　 整合市级18家政策性融资担保公司 推动企业发债和上市

　　记者：下一步将采取什么样的措施进一步推进金融支持民营经济发展？

　　吴恒：下一步，我们要深入学习贯彻落实好民营企业座谈会重要讲话精神，持续聚焦“金融支持”，全力推进民营经济高质量新发展。

　　一是落实好银行业支持实体经济发展20条措施。印发通知，加强督促指导，将任务落实分解到各区县、市级部门、银行业金融机构，按月对20条措施的落实情况进行收集汇总，切实推动政策落地见效。

　　二是推动发挥债委会机制稳贷作用。推动成员单位认真执行债委会达成一致的决议，积极协调金融机构，统一行动，不抽贷、断贷、压贷。

　　三是推动加快创新产品和服务。推动银行采取借新还旧、无还本续贷等方式稳定存量贷款本金，尽可能降低困难企业利率，对付息困难的企业要通过调整结息周期等方式帮助企业渡过付息难关。加大信用贷款、弱担保贷款、弱抵押贷款的投放力度，加快推动商业价值信用贷款，弥补企业有效资产抵押物不足、反担保措施受限的短板，解决企业新增融资难的问题。

　　四是加强对不合理服务收费规范清理。加强对不合理服务收费清理整顿。督促银行落实监管要求，清理整顿不合理金融服务收费。加大对小贷公司等新型金融机构的现场检查力度，对违规经营，违规提高利率的，予以严肃处理。规范企业融资过程中担保、评估、登记、审计、保险等中介机构和有关部门的收费行为，降低政府性担保机构利润考核指标，降低政府性担保机构保证金和担保费收取比例。

　　五是提升融资担保机构服务能力。推动市级政府性融资担保机构做大做强，推动出台市级18家政策性融资担保公司整合方案，引导政策性板块专注支持小微和“三农”领域。积极争取国家融资担保基金支持，壮大我市担保公司及再担保公司实力，提高其抗风险能力，进一步增强担保行业为小微企业融资增信服务能力。

　　六是提升经济证券化水平。推动企业发债和上市，抓好重点，“一企一策”解决部分企业卡脖子问题。抓好后备，加快推动完成整改、尽快重新申报。对80家纳入清单式管理的企业，加强综合服务，帮助企业加快发展，尽快满足申报条件。对接市属国企下属企业和央企在渝企业，扩充重点企业目录争取达到100家。