金融诈骗高发如何防范 交通银行重庆市分行来支招

中新重庆网11月27日电 （章莹）随着金融消费、支付方式的多样化，利用金融媒介诈骗的事件时有发生，网银转账、信用卡盗刷、金融电信诈骗频发，一旦受骗，不但可能造成不小的经济损失，且追回过程复杂、漫长。如何成功识破骗局，防诈骗于未发之际，则尤为关键。

值得关注的是，在防范金融诈骗上，交通银行重庆市分行不仅推出多项安全举措快速提高终端“安保”，如交行在2013年推出的新一代网络支付安全工具“智慧网盾”，该工具集成了多种身份认证功能，满足当前各种支付方式所需要的不同安全保证，其安全系数与服务功能全面超越了传统的银行U盾；再如交行推出的“手机魔卡”新型认证工具，通过内置数字证书，可对客户交易进行数字签名，确保交易的安全性。

同时，该行坚持履行社会责任，加大宣传力度培养市民的防骗能力，不给骗子以可乘之机。

金融诈骗高发 交行专业服务堵截有术

近年来，电子银行的快速发展带来了实实在在的便捷服务体验，成为越来越多人工作、生活中不可或缺的金融服务手段。然而，同样是基于网银方便、快速的优点，各类金融诈骗案例频发、高发。

27日，记者在街面的随机采访中了解到，绝大多数市民都曾接到过诈骗电话，有的甚至不止一次落入骗局甚至遭受损失。对于花样翻新、防不胜防的金融诈骗手法，受访市民普遍表示担忧，尤其是年长市民感叹“真假难辨”，一不小心就中招。

采访中，交通银行重庆市分行相关人士向记者介绍了最近发生的两个典型案例：

今年4月9日下午17时15分许，交通银行重庆市分行南坪支行营业厅客户经理接到客户戴女士的紧急电话，会计主管认为客户可能上当受骗，立即要求客户速到银行办理本人持有的卡、折、存单的密码挂失，以防被骗。17时26分许，客户来到银行为其安排的特殊柜台沃德贵宾厅办理卡、折、存单密码修改业务，一切办理完毕后才舒了一口气。

原来，事发当日，客户接到一个自称上海公安局的电话，对方称有人利用客户身份证在上海办了一张工行信用卡，并在2014年12月透支消费1万余元，当天24时将在客户账户上进行扣款。客户由于没有类似经历受到惊吓，遂按对方要求到附近宾馆开了一间房。期间，诈骗人员不停诱导客户向指定账户转款确保安全，客户亦向诈骗人员交代了银行存款的详细情况如单、折、卡的号码、密码。接完电话后，客户为作进一步了解，向交通银行客户经理拨打电话询问了相关情况。客户经理立即告知客户可能正陷入一场电信诈骗案，让客户不要惊慌，稳定情绪，速到银行网点与工作人员进一步沟通，切勿按陌生人电话里的要求进行转款操作。出宾馆后，客户即来到交通银行沃德贵宾厅，在客户经理、柜台工作人员及会计主管的共同配合下，修改了客户名下卡、折、存单的密码。随后，南坪支行工作人员耐心开导客户，详细向其讲解了金融电信诈骗的相关特点和交行曾发生的真实案例，从而保障了客户的资金安全。

无独有偶。同年5月7日上午11时许，两名客户一同进入交通银行重庆市分行九龙坡区支行营业厅。大堂助理观察到，一名着职业装的年轻女子陪同一位约六旬的老婆婆前来转账，收款方为成都某农业投资公司，金额为1万元。大堂助理询问老婆婆发现，其并不清楚资金转向何方，均由同行女子代为回答，且女子神情紧张、眼神躲闪并多次填错原本应老婆婆本人填写的转账凭条。这引起了大堂助理和保安的注意和怀疑，并通知网点主任。在此过程中，年轻女子一直在老婆婆耳边游说，直到在柜台办理业务时，柜台人员再次向客户本人询问确认时，老婆婆还是无法正确回答办理此笔业务的原因及收款方是谁、与其是什么关系等，柜台经办人员再次劝说让老婆婆先弄清楚情况再转，并动员其提供子女联系方式帮其核实后再办不迟，经网点主任、大堂助理和保安的共同劝说，老婆婆最终放弃转账。

后核实得知，年轻女子与老婆婆并非朋友或熟人关系，老人家被女子承诺“12%的高额收益”打动，同意将钱转过去。幸好交行工作人员观察细致，及时、坚持提醒，避免了老人可能遭受的经济损失。1万元虽数额不大，但对于一名退休老人而言，也要辛辛苦苦积赞得来，老人获悉险些被骗后，连番对交通银行的工作人员表示真诚感谢。

针对此案例，交通银行重庆市分行相关人士表示，此起成功堵截资金被骗的风险事件，充分反映出九龙坡支行从保安至大堂助理、前台员工的风险防范意识强，“不仅避免了客户的资金损失，也避免由此造成的交行声誉风险”。

三 类金融欺诈晃眼难辨 交行金融专家支招防范

交通银行有关人士告诉记者，目前最常见的金融诈骗手段有短信诈骗、电话诈骗、网络诈骗等。

据介绍，市民常见的就是利用电话或短信群发的方式，发布“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”等信息骗取汇款；或是冒充银行金融管理机构官方信息平台发布“银行卡异地巨额消费”短信，冒充亲友在异国、异地急需资金救急等，诱骗汇款；或是典型骗术即谎称“账户涉嫌洗钱犯罪”、“个人信息遭泄、银行账户不安全”、“邮寄的物品中藏有毒品”等，诱导直接将账户资金转入所谓“公共安全部门设立的安全账户”中保障资金安全、或冒充公、检、法工作人员套取账户和交易密码。

交通银行提醒市民，尽管交行曾成功堵截住多例诈骗案件，但市民自身提高防骗意识必不可少。

针对常见的金融骗局，交行专家提醒市民牢记三要素，“不贪小便宜、核实好对方身份、不轻易透露个人及卡片信息。”

跨界协作加大防骗宣传 交行率先业内拓新思路

记者在采访中了解到，近年来，交通银行重庆市分行不仅限于旗下各网点，更开始主动走进社区、街面，组织金融专家面向广大市民普及金融诈骗防范知识，加大打击宣传力度，并在拓宽宣传渠道上进行了有益探索。

9月24日、11月24日，交通银行重庆市分行作为特别支持单位，主动参与到由重庆市公安局、中国新闻社重庆分社联合主办的“爱·同行”2015重庆警察故事影像大赛中去，依托影像大赛的两场高质量的优秀作品高校巡展，将防范宣传阵地下沉到了金融诈骗案高发的大学校园。

“像这次把活动地点放在各类金融诈骗高发的高校，就是有益的尝试……”交行方面称，“我们参与活动的初衷，正是看到了活动背后所传达的正能量——深度挖掘警察的真情故事，促进警民乃至社会的和谐。而加强警民协作，让更多市民免于被骗以致蒙受财产损失，这也是我们金融机构义不容辞的社会责任。”

围绕此次活动，交通银行重庆市分行相关负责人表示，如有机会，今后希望能和重庆警方共同组织一些公益活动，在打击防范诈骗这一领域加强互动、协作，把防范诈骗宣传做在打击前面。