人行重庆营管部实施金融扶贫效果明显
近年来，人民银行重庆营业管理部提出了金融扶贫“对象精准、区域精准、用途精准、方式精准、政策精准”的五大原则，统筹推进全市金融扶贫工作，全面构建了“一个格局、两大机制、三种手段、四类模式、五项服务”的金融扶贫长效机制。
统筹推进金融精准扶贫
2014年4月，按照中央层面确立的金融扶贫工作框架，人民银行重庆营业管理部牵头，会同市财政局、重庆银监局、重庆证监局、重庆保监局、市扶贫办、共青团重庆市委等六个市级相关部门，建立起了由人民银行统筹协调、多部门共同参与的金融扶贫工作格局。
有效对接金融扶贫工作与重庆市五大功能区战略，人行重庆营管部会同重庆市财政局、金融办共同出台《关于加大渝东北渝东南生态发展区信贷投放的政策意见》，推出了18条财政金融奖补措施，对向以贫困区县为主的两大生态发展区发放的贷款、承销债务融资工具、布设金融服务机具设备等，给予增量奖励、费用补贴等政策支持，并于2014年4季度正式实施。
2014年，人行重庆营管部会同重庆市扶贫办制定《重庆市金融扶贫示范区（县）建设实施方案（试行）》。选择武陵山、秦巴山连片特困地区中的黔江、云阳、巫溪3个区县作为金融扶贫示范区（县），实施为期两年的金融扶贫示范区建设活动。2013年，人行重庆营管部会同重庆市扶贫办联合印发《关于全面实施互助资金组织金融服务提升计划的通知》，在辖区所有具有扶贫任务的区县，全面推广实施。同时，通过银行组织集中培训，互助资金负责人到银行跟班学习等方式，帮助互助资金组织提高金融业务知识水平和风险管理能力。在此基础上，鼓励和支持金融机构加大和互助资金组织的业务合作力度，延伸服务触角，增强“融资”、“融智”支持，不断提高贫困村金融服务水平。
此外，在人民银行层面，2013年8月，人行重庆营管部会同陕西、湖北、湖南、贵州等毗邻省份人民银行分支行，建立秦巴山、武陵山连片特困地区金融扶贫联动机制，加强跨地区的政策合力与信息沟通。在内部层面，依托2015年重点工作“发展普惠金融”，统筹货币信贷、调查统计、支付结算、征信管理、货币金银、科技等央行履职手段，加强协调联动，推进多层次的金融扶贫基础服务。
在信贷政策引导方面，人行重庆营管部连续5年发布《重庆市信贷投向指引》，均将扶贫开发作为信贷倾斜类支持领域。今年10月，牵头制订了《重庆市金融业贯彻落实精准扶贫、精准脱贫的行动方案》，对未来3年全市金融精准扶贫工作进行全面规划部署。同时，围绕金融扶贫主题，开展涉农信贷、小微信贷、区县贷款、创业就业贷款、助学贷款等5项专项评估，并在黔江区试点扶贫信贷政策导向效果评估，将评估结果与货币政策工具支持、财政奖补等挂钩。目前，已初步形成政策引导与效果评估紧密衔接、互促互动的金融扶贫政策引导体系。
金融资源精准投向贫困区域
2014年以来，重庆重点贫困区县获得支农再贷款16.95亿元，占全市的支农再贷款总量的73%，为金融扶贫信贷投放提供了充足的流动性支持。同时，全面下调支农再贷款利率0.25个百分点，尤其是贫困地区的支农再贷款利率较调整后的正常支农再贷款利率再下调1个百分点，进一步降低贫困地区融资成本。
2015年，人行重庆营管部对具有扶贫开发任务的区县考核达标的法人机构和农行县级“三农金融事业部”实行优惠存款准备金率。今年2月和4月，人民银行两次对农发行重庆分行额外降低存款准备金率4个百分点和2个百分点，为该行支持重点扶贫攻坚和国家重大水利工程建设提供了资金支持。今年，人民银行批准农发行从10月16日起开办抵押补充贷款（PSL）业务，该行信贷支持的重大水利工程过桥贷款（国家172项工程）、水利建设贷款、棚户区改造贷款、农村公路贷款等以上四个领域贷款，可向人民银行申请借用抵押补充贷款资金。这两项政策，尤其第二项政策（PSL）涉及的对贫困区县的贷款投放，使贫困区县贷款资金成本更低，让贫困地区群众受益更大。
人行重庆营管部与市扶贫办、市财政局、市残联等多部门共同引导金融机构积极发放专项扶贫贷款。近3年来，已累计为民贸民品贴息贷款贴息2.67亿元，共计支持107.21亿元的贷款投放，受惠企业近300家。2015年，人行重庆营管部与市扶贫办、市财政局在辖区共同启动实施扶贫小额信贷业务，引导金融机构向建卡贫困户发放信用贷款，并推动研究落实风险补偿基金等激励措施。
探索金融扶贫方法
与传统扶贫方式相比，开发扶贫就是要变输血为造血。现在，精准扶贫更进一步，提升金融扶贫实施方式和资金用途的精准度。近几年来，人行重庆营管部创新金融扶贫模式，积极探索富有成效的金融扶贫新方法，具体来说，表现在以下几个方面：
一是财政金融合作扶贫奖补模式。2014年，人行重庆营管部会同市财政局、金融办推出了18条财政金融奖补措施，向以贫困区县为主的生态发展区发放贷款、承销债务融资工具、布设金融服务机具设备的金融机构，给予增量奖励、费用补贴等政策支持，目前已累计奖补1482.2万元。
2013年以来，农行重庆分行升级改造“两翼”地区营业网点54个，增加自助服务终端、转账电话等电子机具500余台，布放惠农通5000余台，极大地改善了贫困地区金融服务。重庆农商行不断夯实金融服务渠道，提升贫困区县便民服务水平。今年，该行新上线ATM、CRS、自动查询机442台，总量增至4208台，在18个贫困区县的自助存取款机及查询机共1847台，占总数的44%。此外，为进一步为农民提供便捷服务，该行还18个贫困区县设立便民服务点490个，占总数的71%。重庆银行加大了在扶贫区县的自助银行、ATM机、POS机、转账电话等自助机具投放力度，发展自助银行、电话银行、网上银行、手机银行等电子服务方式，改善农村偏远地区金融服务现状。今年10月份，仅黔江支行一家就在安装POS机具168台。
二是金融扶贫示范区县建设模式。2014年，人行重庆营管部会同市扶贫办，选择黔江、云阳、巫溪3个区县开展试点，引导金融机构从资金配置、授信审批、考核激励、产品创新等方面给予重点支持。2015年8月，人行在黔江组织召开现场推进会，推动全市10家市级金融机构分别与上述3个金融扶贫示范区（县）签署了《政银联动推动扶贫开发战略合作协议》。
金融扶贫示范区县建设启动以来，农行重庆分行加大资源投入，加大创新力度，积极在这3个示范区（县）开展试点工作。截止2015年10月末，农行在3个示范区（县）行各项存款余额98.5亿元，各项贷款余额76.0亿元，比年初增加12.3亿元，增幅为19.3%，高于全行11.6个百分点。重庆银行重点支持扶贫区县的公共道路交通、水电气网等基础设施建设，重点支持所在区域土地储备机构开展土地储备和农村土地复垦及地票质押融资等项。目前，该行累计在黔江、巫溪和云阳等区县投入11.5亿元，用于当地的土地复垦、人口转移和高山生态搬迁，切实改善当地基础设施落后状况，提高公共服务能力和水平。重庆农商行云阳支行推行限时办贷机制，巫溪支行重点支持专业大户、个人助业、烟叶生产，黔江支行对45家资金互助社人员进行业务培训。至今年年6月末，重庆农商行在3个示范区（县）贷款余额88亿元，较示范区建设启动时增长6亿元。
三是互助资金组织金融扶贫模式。2013年以来，人行重庆营管部与市扶贫办合作，累计组织22个区县785个贫困村1550名互助资金组织负责人到银行跟班学习，截至目前，受训互助资金组织贷款余额较2013年底增长27.8%，得到人民银行副行长郭庆平批示肯定。
四是贫困区县直接融资模式。2013年以来，人行重庆营管部牵头建立银行间市场融资项目储备库，对贫困区县的交通、水利、园区、农业等项目优先对接、重点培育和跟踪协调，努力提升贫困地区直接融资的可获得性，2014年以来全市具有扶贫开发任务的区县企业已成功在银行间市场融资117.6亿元。此外，重庆证监局积极支持贫困地区企业上市融资，成功推动万州、忠县、秀山等重点贫困区县企业在新三板市场上市融资。
改善金融环境 优化贫困地区金融生态
人行重庆营管部重点采取了5项措施：
首先是金融机构网点全面覆盖贫困区县。人行重庆营管部与重庆银监局合作，积极引导金融机构在贫困区县增设网点，开辟加入人民银行综合服务体系的“绿色通道”，推动银行网点实现贫困地区乡镇全覆盖。目前，重庆18个重点贫困区县村镇银行法人机构已覆盖率已经达到94%，行政村基础金融服务已覆盖近80%。在非银机构方面，国家级贫困区县融资性担保公司、小贷公司、互助资金组织数量分别达到24家、39家和955家。
二是完善农村信用服务。积极倡导和推动建立“政府制度引领、人民银行牵头推动、各方积极参与，信用民风同步改善、城乡统筹协调发展”的农村信用体系建设模式，逐步建立电子化农户信用档案和信用评价系统。
三是提升农村支付服务。积极支持和推动金融机构大力扩充ATM机等自助设备，打造农村便民金融自助服务点、银行卡助农取款服务点，推广手机、网银支付等便利化支付手段。比如，重庆农商行坚持“普惠+公益”原则，持续在贫困地区推广手机银行、微信银行等“互联网+”平台，加大自助服务机具的投放，设立约700个便民自助服务点。目前，重庆农商行在18个贫困区县手机银行客户数已超过150万户。农行重庆分行通过金融到村、金融到户，着力解决贫困地区金融服务“最后一公里”问题。农行重庆分行在渝东北渝东南地区增设自助终端转账电话等电子机具1.6万台，布放具有小额取现转账查询刷卡消费的“惠农通”信行金融服务机具5300多台，实现了行政村的全覆盖。
四是提升农村现金服务。组织实施“万村千乡”现金服务工程，在每个行政村设立现金服务点。加强农村现金投放、回笼和反假宣传。
五是创新农村保险服务。重庆保监局积极推进农村保险市场建设，农村保险业务已实现贫困区县100%全覆盖，农村保险品种达27个。2014年6月，中国人寿重庆分公司在重庆市在19区县开展小额扶贫保险试点,每位贫困户每年只需交纳10-30元,在发生意外伤害时就可收到最高3万元的赔付，这项工作使44万人贫困户受益。今年，重庆将以政府购买服务方式，为全市165.9万农村贫困人口统一购买大病医疗补充保险。贫困户如发生大病重病，每人每年最高可给付20万元保险金。这样，基本能确保农村贫困人口不会再因病致贫返贫。
信贷规模持续增长，金融扶贫效果好
在全市金融系统共同努力下，金融扶贫取得显著成效。截至2015年9月末，全市重点贫困区县的贷款余额2796.4亿元，较金融扶贫实施工程启动前增长89%，存贷比55.3%，较2011年底提高3.9个百分点。在信贷持续不断支持下，贫困区县的特色产业较快发展。比如，开县中药材龙头企业大巴山中药材公司累计获得银行授信9540万元，推动公司资产规模突破1.2亿元，消化农村劳动力近300人；涪陵25户黑猪养殖“农村大户”获得农行贷款3750万元，户均增收8万元；丰都肉牛产业龙头企业恒都农业集团累计获得授信7亿元，推动该集团年产值高达近8亿人民币，带动3000余农户增收致富。
金融机构扶贫方式更加综合化、精准化、特色化。如：农业发展银行重庆分行推出“易地扶贫搬迁贷款”、农村集中住房贷款等，邮政储蓄银行重庆分行推出面向建档贫困户的山羊养殖扶贫贴息贷款、土鸡养殖行业贴息贷款等。重庆农村商业银行推出农村“三权”抵押贷款、“助农贷”、“光伏扶贫贷”等产品。重庆三峡银行创新推出涉农“1+1小企业服务之家”综合服务平台、“富民贷”等产品。金融扶贫模式创新活跃。
国家开发银行重庆分行运用“统贷扶贫”模式，向18个重点贫困区县贷款732亿元，并发放13万贫困生21亿元助学贷款。农业银行重庆分行创新了“政府+农户”、“担保公司+农户”、“公司+农户”等信贷模式，推出了“惠农通”、离行式自助银行等服务创新模式。邮政储蓄银行重庆分行在12个区县开办“银行+保险”的保证保险小额贷款，推出“涉农龙头企业+上下游种养殖户/经销商产业链模式贷款”农村产业链金融。重庆银行在云阳、开县、城口等贫困区县积极推广“农户道德诚信贷”新产品模式，将农户社会信用评级与银行信用挂钩。2014年实施财政奖补以来，国家级重点贫困区县累计增加ATM自助设备463个、农村便民服务网点26个、银行卡助农取款服务点206个，贫困地区的支付环境不断改善。贫困村互助资金组织财务制度、会计核算、业务操作日趋规范。
如今，人行重庆营管部将继续发挥好政策指导和统筹协调作用，按照“五个精准”的原则，重点做好四方面工作：
一是实施金融扶贫主办行制度。根据全市精准扶贫的区域特点和金融机构的发展定位，选择农行重庆分行、邮储银行重庆分行、重庆银行、重庆三峡银行、重庆农村商业银行等5家银行作为金融扶贫主办行，对18个重点贫困区县分片包干。据悉，主办行要作为包干区县金融扶贫的主导力量，发挥“大调查、主推进、全服务、总托底”作用。
二是开展“一行一品”金融扶贫产品创新活动。组织金融机构结合精准扶贫要求和自身经营优势，研发“精准扶贫”专属金融产品和服务，到2016年底在全辖形成“一行一品”的金融扶贫专属产品和服务体系。
三是推动金融扶贫示范点建设。发挥先进金融扶贫模式的示范带动和复制推广效应，在贫困重点区县打造一定数量的金融扶贫示范村、示范乡镇，及一批金融扶贫示范企业、示范产业或示范项目，促进金融机构竞争扶贫、联动扶贫。
四是深化金融扶贫部门联动。发挥市级各部门在金融扶贫方面的工作优势，加强货币、信贷、监管、财税和扶贫政策协调联动，建立健全长效机制，推进实施方式和操作模式创新，合力调动金融机构参与金融扶贫的积极性，促进贫困地区信贷投放、直接融资、金融基础设施等显著改善。同时，会同相关部门完善金融扶贫统计监测、效果评估和激励约束机制，为金融扶贫工作扎实、精准开展提供配套支持。
产业开发处
