央行降准市民该如何理财

　　立春之日，央行年内首次举起降准“大旗”，宣布自2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。业内人士由此预期，银行信贷额度会更加宽松，房贷放款速度会比以前更快，而理财产品的预期收益水平估计将要下行，投资者赶快“出手”还能搭上“末班车”。而在今年内，由于春节前市场流动性相对紧张，央行还可能进一步降准或降息，因此对于普通投资者而言，需要尽早下手锁定高利率。

　　在重庆银行理财师欧国珊看来，该次降准的力度虽超出预期，但其作用仍不能替代降息。加之银行理财市场当前月末、季末效应的影响，当前银行理财产品依然是理财首选。

　　现象：降准导致理财收益率走低

　　在投资理财方面，对于已经习惯于购买银行理财产品的市民来说，直接影响可能是预期收益率会有所降低。重庆银行理财师欧国珊分析认为，存准率下调使得市场流动性趋向宽松，从而导致银行同业拆借、票据等业务利率可能降低，银行也会相应调低部分短期理财产品预期年化收益率。

　　对策：选择长期产品以锁定收益

　　市场流动性的放松，对于理财市场最直观的影响就是收益率的下降。今年以来，银行理财产品收益水平已经出现一定程度的下滑。有银行业内人士分析，伴随着这次“降准”，银行理财产品的收益率还将继续走低。

　　重庆银行理财师欧国珊认为，“升存短，降存长，对于普通投资者来说，还是这个原则，既然未来政策预期是降准降息趋势，就应该当机立断选择长期理财产品，从而锁定收益。”同时，在政策出现变化的情况下，需要改变投资策略，在收益率进入下行周期的预期下，可以选择半年或一年以上投资期限较长、预期收益率又较高的理财产品，从而锁定较高的投资收益。

　　相对于2014年年末重庆银行长江系列理财所达到的6%甚至以上的理财收益而言，目前理财收益稍微降低。如今发行的长江·鑫利2015年第21到26期理财，收益率为5.7%-6%。重庆银行理财师欧国珊认为，市民可考虑选择长期的理财产品，例如长江·鼎利第1期、期限2年期、收益率7.0%-7.2%，提前锁定资金的未来收益。

　　操作：分散风险选择合适品种

　　重庆银行理财师欧国珊表示，当前市况下，在投资上要懂得分散风险，不要孤注一掷在某种类型的产品上。对于有短期闲散资金的客户，重庆银行聚利宝目前收益率高达4.613%，安全、便捷、灵活、收益可观是市民们的最佳选择。而对于一些稳定的数额巨大且长时间闲置资金，则可以选择定期存款，这样就保证了资金的绝对安全。重庆银行定期利率相对于基准利率上浮百分之二十，利率一浮到顶。同时，该行推出的“幸福存”定期产品，定存5年，可按月、按季、按年结息，年利率高达5.4%；提前支取还可根据本金实际留存时间靠档计息，是一款兼具收益性与流动性的定期存款增值服务产品，让客户在获得稳定利息收入的同时，还得到资金使用的便利性以及更加优质的贴心服务。

　　总之，对于本次全面降准，市民应该有良好的心态和过硬的理财知识，根据自己的实际金融需求在银行理财师的建议下，选择适合自己的理财方式以及恰当的理财产品，最大限度的发挥手中资金的使用效率，不盲目跟风，不胡乱理财，使自己的生活过得更加安心、舒适。