快来看!这些渠道能让你的“死钱变活 闲钱变多”

　　 死钱变活渠道更多了

　　个人医保可买健康险意外伤害险

　　如果你参加了城镇职工医疗保险，那么，你的社保卡上医保个人账户用途更广了。昨日，重庆晚报记者了解到，重庆版保险十条公布以后，重庆保监局与市人力社保局已联合发文，自2015年1月1日起，全市城镇职工可以使用医保个人账户资金购买商业健康保险和意外伤害保险。

　　保费额度有无限制？

　　重庆保监局表示，市民用城镇职工医保个人账户资金购买商业保险，保费额度和账户余额不做限制，可自主决定使用部分或全部账户资金缴纳保费。

　　能否为家人投保？

　　参保人员既可以使用本人账户资金为自己购买商业保险，也可为直系亲属购买。

　　可选择哪些公司？

　　我市对保险公司持开放态度，具备适应的保险产品和相应管理服务能力的公司，均可按程序参与，丰富市民选择范围。也就是说，只要各家保险公司经备案确认以后的产品，市民都可以购买。“我市率先实现放开所有保险公司参与，允许购买健康和意外保险。”重庆保监局表示。

　　能否享受上门服务？

　　社保部门提供专用刷卡设备和网络接入，保险公司可在自有网点架设固定POS，也可使用移动POS为单位客户上门服务，方便市民投保。

　　如果要退保咋办？

　　为确保通过医保个人账户资金购买商业保险，切实增强参保人员个人及家庭医疗健康和意外风险保障，同时防止利用购买保险后减保退保变现资金，保险公司提供的保险产品，不会带有投资理财性质和包含保险期内返还条款。保险产品投放销售前，须报重庆保监局备案确认，批减和退保保费会退还至原缴费账户。

　　具体可买啥险种？

　　健康保险和意外伤害保险只是人身保险两大类别。具体来说，健康保险又分为医疗保险（普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险）、疾病保险、重大疾病保险、损能收入损失保险、护理保险等。

　　意外伤害保险方面，按实施方式，又分为自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险。按保险风险，又分为普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。按保险期限，又分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。按险种结构，又分为单纯意外伤害保险、附加意外伤害保险。

　　还有其它啥用法？

　　1、缴纳退休人员本人的职工大额医疗互助保险费；2、允许参保人员个人账户资金用于参加我市基本医保（包括职工医保或居民医保）的亲属或指定人在门诊就医，或住院后个人应承担的费用；3、购买食健字号保健食品。

　　此举有什么意义？

　　首先，可以实现商业保险与基本医疗保险相衔接，解决基本医保之外需求，提升市民社会医疗保障水平。

　　其次，有助于完善全市医疗服务体系，增强医保资金共济性和使用效率，降低群众医药负担。

　　第三，有助于激发参保人员商业保险需求，在基本医保保基本之上，进一步增加个人和家庭风险保障。可以将死钱用活，一定程度避免资金积余贬值。

　　医保个人账户余额90亿元

　　昨日，重庆保监局透露，为提高资金使用效率，扩大医疗保障范围，进一步完善医疗保障体系，市政府决定扩大医保个人账户使用范围。根据市政府有关会议和文件精神，该局与市人社局联合印发了《关于印发重庆市城镇职工医疗保险个人账户资金支付参保人员购买商业健康保险、意外伤害保险有关问题的通知》。

　　我市成为国内首个以省级统筹方式将商业保险全面纳入医保个人账户资金使用范围的地区。

　　重庆保监局介绍，目前国内只有苏州、扬州、沈阳、大连、中山等少数地市扩大医保个人账户使用范围，允许购买商业保险。云南省虽于去年4月放开，但仅限购买重疾险，且参与公司有限。

　　与外地不同之处在于，我市保险监管部门积极沟通协调市人社局和社保局，参与前期政策规则制定，以及《通知》实施后的产品准入和合规监管。外地则由当地人社部门单独制定政策和管理。

　　重庆保监局透露，截至2014年，全市城镇职工基本医疗保险个人账户资金余额约90亿元。

　　健康保险

　　以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失，获得补偿的一种人身保险。

　　意外伤害保险

　　投保人向保险公司缴纳一定金额保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，保险公司按照保险合同约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金。

　　城镇职工基本医保个人账户

　　由职工个人缴纳的基本医疗保险费和用人单位缴纳的基本医疗保险费一定比例划入额组成。

　　上述个人账户具体的资金来源构成为：一是职工个人按本人缴费基数的2％缴纳的基本医疗保险费全部。二是用人单位缴纳的基本医疗保险费中按以下标准的划入额———35岁以下的职工，按本人缴费基数的1.3％；35岁至44岁的，按本人缴费基数的1.5％；45岁以上的，按本人缴费基数的1.7％；退休人员则按本单位职工人均缴费基数的4%，其中无单位退休人员按上年全市社平工资60%的4%。

　　 闲钱变多渠道更宽了

　　你可以委托银行发放贷款

　　手头闲钱怎么投资，可以获得比存款利息更高收益？以前可以通过民间借贷机构借出去，今后可以委托商业银行这样做了！昨日，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》，对委托贷款适用范围、资金来源、资金用途以及风险管理等，进行明确规定。

　　哪些钱可以委托？

　　意见稿规定，办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款。不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金贷款。

　　意见稿规定，商业银行严禁接受下述资金发放委托贷款：1、国家规定具有特殊用途的各类专项基金；2、银行授信资金；3、发行债券筹集的资金；4、筹集的他人资金；5、无法证明来源的资金。

　　哪些人可以委托？

　　委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。委托人不得为金融资产管理公司和具有贷款业务资格的各类机构。

　　钱借出去干啥子？

　　意见稿指出，商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金用途不得为以下方面：1、生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目；2、从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资；3、作为注册资本金、注册验资或增资扩股；4、国家明确规定的其他禁止用途。

　　银行承担啥责任？

　　委托贷款业务，是商业银行的委托代理业务。意见稿规定，商业银行依据办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

　　商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

　　自己承担啥责任？

　　意见稿规定，商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定：1、自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查；2、确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金；3、监督借款人按照合同约定使用贷款资金，贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。

　　重庆晚报记者 张彬