重庆金融机构追风“互联网+” 悄然改变市民生活方式

　　2014年12月12日，市民在第六届重庆金融博览会上体验刷银联卡付打的费。 首席记者 钟志兵 摄 （资料图片）

　　在第六届重庆金融博览会上，工作人员正指导市民使用新型的超级柜员机，该柜员机可自主办理银行所有业务。 首席记者 钟志兵 摄（资料图片）

　　足不出户就可在网上快速申贷款、银行还可以免费帮小企业主建电商平台、绑定第三方支付账号帮你代交话费实现永不停机……

　　随着互联网金融的异军突起，传统银行和创新金融机构都加速布局互联网金融，将“互联网+”的概念加紧实施。对于小微企业融资和市民生活来说，最直接的利好就是可以享受到方便、快捷、低成本的金融服务。

　　 传统金融机构

　　 利好企业

　　 网络申贷放贷提速 免费搭建电商平台

　　“不仅足不出户就可在银行申请贷款，而且企业无需自己劳神费力建电子商务平台，就能快速实现电商化。”昨日，星星套装门财务部长谭鹏飞说起农行的E商管家电商平台，连说了几个“真是没想到”。

　　“公司新建豪华套装门生产线，急需5000万元的资金。”谭鹏飞告诉商报记者，以前通过传统银行柜台申请贷款，不仅需要来回跑网点，整个贷款流程走下来，也至少需要一个月左右的时间。

　　一个偶然机会，农行工作人员向他们推荐了E商管家电商平台。“通过网络申请贷款，从申请到放款至少比原来快了10天。”谭鹏飞说，以前下游客户由于规模小，从银行贷款有难度，使用该平台交易后，与上游企业发生了关联，银行会根据其线上交易的记录，对企业应收账款和订单都有详细掌握，评估其信誉，为授信提供了重要数据支撑，大大提高了审批放贷的效率。

　　“在这个平台上做生意，还实现了我们的电商梦。”谭鹏飞坦言，作为全国最大的室内装饰套装门及竹材板材生产企业，也想过做电商，毕竟这是未来发展趋势。但是苦于没有专业的人才和队伍来做，一直处于搁浅状态。

　　这次加入农行的E商管家电商平台后，无需自行搭建平台，利用银行提供的企业商城、个人商城、积分商城，即可完成在电子商务领域的快速部署，极大降低企业拓展电商市场的时间和资金成本，不仅坐在家里就能收到订单，平台还能根据交易流水随时做出科学数据分析，大大节省了企业的管理成本。

　　 便利生活

　　 刷信用卡买iPhone 6比实体店更便宜

　　“只下载了一个手机APP，不但可以零首付、零手续费申请信用卡付款，而且买的iPhone 6比实体店便宜了300元左右。”3月初，一直想买一台苹果手机的王晓丽，终于提前实现了拥有iPhone 6的梦想。

　　她说，自己刚参加工作不久，很喜欢iPhone 6，迫切想入手一个，但一次性付款压力有点大。后来在农行网银页面办业务时，发现了“E购天街”移动端生活服务平台，就试一试下载了手机APP。

　　“没想到，点进去一看就给了我意外惊喜。”王晓丽说，她看上的这款苹果手机，不但可以零首付零手续费申请信用卡付款，而且售价比实体店还低300元左右。具体的操作流程也简单，APP下载后不用注册会员就可进场浏览，看上货品后，直接用自己的农行信用卡用户名和密码就可登录生成订单，然后还可申请账单分期还款。

　　 创新金融机构

　　 利好企业

　　 互联网小贷20万 3分钟搞掂

　　“尝鲜试了一下网络小贷，点点鼠标就办结贷款手续，3分钟完成授信。”今年2月，在江北区经营食品批发业务的陈先生有了一次意外的惊喜。当时，他想要扩大经营，急需周转资金20万元，没想到网络小贷审批流程之快让他大开眼界，从申请到放款只花了不到两天时间。

　　来自市金融办的消息显示，2011年6月，阿里巴巴在我市设立了小额贷款公司，率先在全国开展互联网小贷业务。3年多来，我市互联网小贷行业发展速度快、模式创新，为全国及重庆小微、个体工商户等提供了新的融资服务工具，成为小贷行业发展的一大亮点。

　　“互联网小额信贷产品一般都具有金额小、期限短、纯信用、随借随还等特点，充分满足小微企业主和个体工商户的临时性、季节性周转。”市内一大型网络小贷公司负责人称，他们发放的贷款额度从2000元~500万元不等，贷款期限平均三个月，无抵押、无担保，充分迎合了客户“短小频急”需求。

　　据介绍，互联网小贷公司拥有先进的IT系统，贷款流程仅涉及受理、审核、沟通、评估等步骤，且完全通过网络进行，最快3分钟即可完成。同时，此模式大大降低了贷款成本，以阿里小贷为例，其单笔信贷几十万，操作成本不足1元。

　　市金融办的数据显示，截至去年10月末，注册在我市已有5家互联网小贷公司，分别是阿里巴巴小贷、阿里小微小贷、苏宁小贷、海尔小贷和神州数码慧聪小贷；注册资本共29.75亿元。此外，搜房网和上海陆金所已确认在我市设立互联网小贷公司，届时，重庆互联网小贷公司将达到7家，资本金规模达30.55亿元。

　　 便利生活

　　 绑定第三方支付可定时自动缴费

　　昨日，商报记者从我市互联网金融集团博恩科技下属第三方支付机构易极付了解到，旗下易行通的“互联网+通信交易”模式让短信签约解约缴费成为可能，只要用户将手机号、银行卡绑定第三方支付的账号就可实现同步交费。

　　“一旦运营商有交费账单出现，就会自动从银行扣款，保证签约用户永不停机。”据易行通工作人员介绍，目前合作银行有150余家，用户签约后，无需到营业厅缴费，也不需要去银行还款，每月扣款后即时收取短信提示，方便快捷又安全。同时，如果消费者想解除约定，只需一个电话致电客服，确认一个解约短信即可生效，不会强制性续约扣费。

　　其实，除了手机话费可以代扣代缴外，水、电、气和物业管理费也可参照这个模式进行代缴。目前，易行通已经和中渝物业、保利物业、新东原物业等大型物管公司签署合作协议。签约物业提前三天下发账单短信，消费者只需确认订单，核实账户余额便可。

　　据了解，在易行通的第三方短信支付平台上，“互联网+物业代收”模式不仅方便快捷，三方的利益也得以维护。如物管不再担心迟迟收不齐管理费，还可省去一大段审核时间，与业主们维持良好关系。

　　 布局

　　 从投融资到生活消费

　　 打造互联网金融完整生态链

　　昨日，农行重庆分行电子银行部负责人在接受商报记者采访时透露，为顺应“互联网+”时代，农行正在试图完成从生活消费到投资融资的互联网金融完整生态链。

　　在帮助小微企业投融资领域，创新推出了全渠道电子商务服务平台“E商管家”，助力传统企业电商化转型，提供集供应链管理、多渠道支付结算、线上线下协同发展、云服务等于一体的定制化商务金融综合服务。企业无需自行搭建平台，即可完成在电子商务领域的快速部署，成功构建实体与虚拟、线上与线下有机结合的交互式、立体化经销网络和管理体系。

　　“除了针对企业供应链金融打造的生态圈外，个人客户日常生活也会享受到更多实惠。”该负责人表示，“E购天街”推出了吃、玩、购、行、财、秒杀等模块，并提供优惠券、随手付、生活圈以及E用汇等特色服务模块，以移动端各类虚拟服务为主，以实物销售为辅，调用农行各类支付形式，从而满足客户的需求。

　　此外，农行还将通过“E动天地”提供在线互动服务，打造网点线上营销生态圈。具体来说，就是以营业网点为中心，通过在线体验、在线购物、在线抽奖等线上活动，向客户推荐重点产品、亮点功能和营销活动，建设“农银社交圈”，提供智能、便捷、一体化的在线互动服务，满足客户的多样化需求。

　　 改变

　　 运用互联网思维

　　 传统金融机构加速产品和服务创新

　　事实上，农行重庆分行的这些举措，都是互联网金融大潮袭来，传统金融机构开始“大象起舞”的缩影。

　　“互联网+”的概念正让越来越多的重庆传统金融机构，运用互联网思维，加速了产品和服务的创新。

　　 凭POS交易数据贷款80万

　　小微企业融资难、融资贵一直是制约其发展的一大难题，作为金融行业另一个“大象级”的代表，工行的互联网金融转型布局一直备受关注。对于这一点，在重庆经营饰品生意的魏先生深有感触。

　　前段时间，他想在杨家坪万象城开立新店，但自有资金不够，又是外地人，未在重庆购置房产，无抵押资产，达不到银行贷款的条件，开设新店的计划迟迟无法实现。

　　当工行客户经理了解情况后，向他推荐了小微商户逸贷公司卡，并依托该商户通过工行POS收单的交易数据提供了80万的授信，一下子就解决了他开设新店的资金难题。获得贷款后，魏先生开了新店，生意已越做越大。

　　 上半年7000辆出租车可刷卡

　　除了对小微企业客户融资带来利好外，商业银行关于移动支付的创新，则是给市民带来了实实在在的便利。随着重庆银联与中信银行联办的出租车POS项目启动，市民在主城坐出租车除了现金支付外，还可以刷卡支付。

　　“无论是借记卡，还是信用卡，都可以在出租车POS机上刷卡付费。”银行人士介绍，对于乘客和出租车驾驶员来说，不仅解决了缺零钞找补和资金安全的问题，还能得到实惠。如对司机刷卡收费每天满5笔的，就送5元现金；对乘客打车刷卡，单笔立省2元，而且上不封顶。

　　值得一提的是，出租车POS机直接绑定驾驶员个人银行卡。乘客刷卡以后，资金瞬间就到账，省去携带现金风险、往返银行存款麻烦。而且，银行还提供“薪金煲”智能理财服务，一旦有资金通过出租车POS机进入驾驶员个人账户，立即就会自动进行理财。

　　据了解，到今年6月，预计主城会有7000辆出租车安装POS机。最终目标是让重庆市场上60余家出租车公司的1.4万台车实现刷卡支付。借记卡刷卡次数和金额没有限制，但是信用卡刷卡金额受限，同一张卡当天最多只能刷300元，主要是为了防止恶意套现。

　　 进展

　　 我市打造互联网金融发展高地

　　“我市正着力推进地方金融改革创新，全牌照机构体系建设扎实推进。”市金融办人士称，去年，我市在“全牌照”机构体系建设方面取得了不错的成绩，新增机构牌照12个。

　　目前，联付通第三方支付、能投财务、渝农商金融租赁等8家机构已经开业，马上消费金融、中邮金融租赁等4家机构已经获批或签约。今年我市将争取民营银行、信用保证保险、消费金融公司等10家新机构落地。同时，稳妥发展基于互联网的消费金融、保险、小贷、担保、交易所等新业态，打造互联网金融发展高地。

　　据了解，金融牌照即金融机构经营许可证，由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发，管制严格，主要有银行、证券、保险、期货、信托、租赁、基金7张牌照。

　　 声音

　　中国人民银行研究局局长陆磊：随着互联网金融的不断升级，最初只依托线上用户互动交流的互联网金融模式已经不能满足需求，金融机构和互联网企业正采取跨界融合的方式，提升金融服务覆盖面，使得一些地区客户即便没有银行网点、ATM机具，也能通过手机等移动终端完成非现金交易。

　　工商银行董事长姜建清：互联网金融创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，无论是互联网企业，还是商业银行，虽然创新路径不同，但最后终将殊途同归。真正的挑战不是跨界竞争，而是能否更加适应互联网时代的金融生态环境和用户需求变化。

　　 国内行业动态

　　 北京银行+小米科技

　　消息公布时间：2月19日

　　北京银行和小米科技签署移动互联网金融全面合作协议，合作领域涉及移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等多个方面。

　　 中国工商银行

　　消息公布时间：3月23日

　　工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。发布的互联网金融品牌主要包括：电商、即时通信和直销银行三大平台；支付、融资和投资理财三大产品线上的一系列互联网金融产品。

　　 中国邮政储蓄银行+1号店

　　消息公布时间：3月18日

　　双方将联合推出新的电商供应链金融产品，并将其作为1号店商必赢平台的核心产品之一，产品涵盖“小微贷”、“信用贷”和“金融团”等多个金融品种。

　　 中国农业银行

　　消息公布时间：3月30日

　　农行将打造自己专属的互联网金融平台，围绕三农市场、中小微市场和长尾零售市场，打造覆盖存贷汇全业态的互联互通的互联网金融生态。商报记者 梁龄 实习生 黎智菡