一再降息，存款真得货比三家四家五家……

今年10月24日，央行年内第五次“双降”，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%。众多储户纷纷哀叹，存款利率还赶不上CPI的变化。

但除了双降以外，还有至关重要的一句“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”，这意味着银行可对存款利率进行不同幅度的上浮。

对于储户来说，存款货比三家的时代，真正来临了。

■市场现状

利率就像股市，有涨也就有跌

国有行一致 城商行给力

工农中建交五大国有银行表现得比较一致，存款利率上浮16.67%，一年期定期存款利率为1.75%。招商银行也选择了1.75%的利率档位。民生银行、中信银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、重庆农商行等股份制银行，不约而同地上浮30%，一年期定期存款利率1.95%。城商行上浮的利率幅度较大。如重庆银行就上浮了33.3%，一年期定期存款利率为2%。最高的则是重庆三峡银行，上浮幅度为35%，一年期定期存款利率为2.025%。

多家银行利率先扬后抑

记者在调查中发现，某城商行在利率上限放开当天大幅度调高了存款利率，一年期的利率达到了2.5%。

但5天后就下调至2.2%，而11月4日时，该行利率再次下调，仅为1.95%。光大银行、兴业银行等也从最开始的一年期定期存款利率2%，下调至目前的1.95%。

该城商行相关负责人说：“刚开始想好好冲一把存款，但是到后来才发现，上浮太高压力太大了，几乎0利润，所以最后只能‘回到原点’。”

■储户攻略

理财就像健身，多动动自然有好处

小客户喜欢P2P、国债

“降息后我基本上不会存定期了，现在我关注P2P平台。”28岁的刘茵说：“我投资的理财产品收益率基本上在8%—9%左右，并不算高，但相对其它的理财产品还是可以的。”张先生今年57岁，他表示自己的钱都等着投资国债。“虽然利率不如从前，但很稳当。”张先生说。

大客户更青睐信托

而大客户的自主性就强多了。如果存款数额大到一定量了，还可以获得更高的商议利率……建行渝北支行相关负责人说：“现在资金量大的客户几乎都选择了信托产品，收益率几乎都在7%以上，3个月或半年付息一次，相对来说比较稳定，而且收益率相比传统理财产品来说要高出不少，100万的门槛对于VIP客户来说也不是难事。”

大额存单成一个选择

大额存单有前期利率上浮的自由性，还可以转让或进行赎回。个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，共9个品种。

“如果存一年的普通定期存款，只有1.75%的收益率，但是办理大额存单，就可有2.1%的收益率。”南坪的罗雅秦说。

■专家说法

市场化是道考题，银行和储户迟早都得面对

考验银行定价能力

重庆金融学院专家委员会主任、重庆工商大学成渝经济区城市群产业发展协同创新中心主任杨继瑞就表示，存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。如何把握利率变动的市场规律，化解因存款利率市场化引发银行存贷差收入可能减少的新风险，将是未来银行转轨利率市场化面临的艰巨挑战。

利率市场化也对中小银行的定价能力提出了考验。

考验储户的风险意识

存款利率放开，对于储户来说，就多了一个理财的渠道。但存款利率放开后，虽然短期可以让储户享受存款利率上升的红利，但随着存款保险制度即将推出，银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去，这就意味着储户选择银行存款在考虑利率高低的同时，同样需要考虑银行在付出高利率的同时是否存在经营上的风险。

需要牢记“风险与收益成正比”这一条“铁律”。 本报记者 吴黎帆 刘笑嫣