央行今起再度降息降准

重庆晨报记者 刘笑嫣 报道

又降息了！中国人民银行昨天决定，自10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本；并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。

央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35％；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5％；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。

同时，央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

看点

商业银行等不再设 存款利率浮动上限

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，这次“双降”完全符合预期，最大的看点在于央行决定，“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。”这表明，除村镇银行、财务公司等少数机构外，历时多年的利率市场化得以完成实现。

当然，并不意味着存款利率会因此飙升。一是我国现在总体上流动性是宽裕的，利率不具备迅速走高的条件；二是央行仍然会采取窗口指导、自律机制等方式，对存款利率进行合理引导。

董希淼认为，下一步，央行将会抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

影响

贷款利息减少 存钱反而会亏

存款利率下调后，最直观的表现就是居民在银行存款获得的收益将减少。以1万元为例，存一年定期将获得150元利息，相比年初直接减少了一半。此前，国家统计局公布的数据显示，9月份，全国CPI同比上涨1.6％。这也就意味着1万元在一年以后，实际购买力只有99840元。两者相抵，存一年定期存款后，实际购买力还会减少10元。

存款利率减少了，与之相应的，贷款所需要还的钱也减少了。

以50万元贷款30年计算，在此次降息前，5年期贷款基准利率为5.15%，那么等额本息还款的话，每个月需要还款2730.13元，30年利息总计482847.2元。而降息后，5年期贷款的基准利率为4.85%，每个月的还款额减少至2638.46元，减少了将近100元，30年的利息总和将变为449845.29元，利息总额将减少33001.91元。

背景

今年第五次降息

据了解，本次降息是今年的第五次降息。

第一次降息是3月1日，存贷款基准利率各下调0.25%，存款基准利率由2.75%下降至2.5%，贷款基准利率由5.6%下调至5.35%。第二次降息是5月10日，央行再次降息25个基点，存贷款利率分别下降至2.25%和5.1%。第三次降息发生在6月28日，存贷款基准利率分别降至2%和4.85%。第四次降息则是8月26日，存贷款基准利率分别降为1.75%和4.6%。

此外，今年还经历了数次降准。2月4日，央行宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；4月20日，下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点；6月28日定向“降准”0.5个百分点；9月6日存款准备金率下调0.5个百分点。