奉节县：金融扶贫措施精准 定向发力帮扶高效
奉节县坚持把金融精准扶贫作为贫困户产业发展脱贫致富的重要抓手，建章立制，完善制度，优化服务，强力推进，取得了阶段性成效。2017年3月份以来，成功为10986户贫困户发放扶贫小额贷款5.25亿元，放款金额居全市前列，有力助推了全县脱贫攻坚。
（一）推进机制强有力。 一是责任机制坚强有力。 奉节县将扶贫小额信贷作为加大产业扶贫工作力度的一项重大举措，县委、县政府主要领导亲自抓，分管领导具体抓，相关部门共同抓；镇、村逐级落实领导责任，逐项落实帮扶干部和帮扶措施；金融机构履行社会责任，勇于担当，主动作为，形成了坚强的攻坚合力。建立专项督查、暗访督查和满意度调查“三位一体”的督查体系，实行一月一督查、一月一通报、一月一整改。对连续两月排名最后的乡镇主要领导进行约谈，压实工作责任。 二是联动机制卓有成效。 政府、金融、农户三级联动，各司其职，各尽其责。建立周会商、月研判联席调度会，及时解决问题和化解风险。政府、金融机构共同优化贷款审批流程，指导贫困群众填写“两表一书一合同”，经村、乡（镇）审核后统一交县金融服务中心，再由县财政局、县扶贫办、县金融服务中心会审后将资料交承贷银行并于7个工作日内放款到户。帮扶责任人与承贷银行联动，实时跟踪贷款银行卡激活情况。督促贷款贫困户在资金发放后立即投入使用，并认真填写《扶贫小额信贷资金使用记录表》。发现有未按规定及时使用信贷资金的，要求立即督促整改。 三是干部作用发挥明显。 充分发挥党员干部政策准、业务强、素质高、思想活的优势，通过专题业务培训，将帮扶干部、镇村干部等培养成扶贫小额信贷的宣传员、信贷员、监管员，降低金融机构贷款风险和工作成本，消除金融机构“不敢贷、不愿贷”的顾虑。组建项目调查管理团队，逐村逐社召开院坝会、发放入户宣传单、开设宣传橱窗等方式，提高贫困户对扶贫小额信贷的知晓率和参与度。
（二）制度设计精又准。 一是政策设计不断细化。 结合该县实际情况，深入细致研究金融扶贫政策，先后出台了《奉节县精准金融扶贫产品创新方案》《奉节县金融扶贫支持产业发展工作实施方案》《奉节县金融扶贫服务体系建设工作方案》《关于扶贫小额信贷工作尽职免责的通知》等一系列扶贫小额信贷政策文件。不断修订完善政策，对不符合贷款条件的“四类人员”进行了及时清理，对系统标注为稳定脱贫的贫困户取消财政贴息政策享受。 二是平台建设全面覆盖。 县级设立金融扶贫小额信贷服务中心，乡镇设立金融扶贫服务站、村级设立金融扶贫服务点，利用公益性岗位配备村级金融服务专员，落实专门机构统一管理培训，各司其职，形成一站式服务体系。建立扶贫小额信贷大数据管理平台。 三是产业导向更加突出。 贫困户利用扶贫小额信贷资金，围绕低、中、高“三带”农业布局和延伸产业链发展特色产业项目。贷款贫困户中，4007户发展种植业，4412户发展养殖业，1600户发展种养复合型特色产业，787户发展农产品加工业、乡村旅游等二、三产业。在扶贫小额信贷资金杠杆的撬动下，有效促进了低山脐橙、中山油橄榄、高山中药材、山羊、烟叶等的“4+3+X”特色产业发展，实现贷款贫困户都有1—2个增收产业。
（三）联结模式紧而实。 一是金融扶贫+户贷户用模式。 贫困户将小额贷款与到户产业规划、本土主导产业相结合，因户制宜，实行户贷户用户还，发展适度规模经营。朱衣镇砚瓦村2组贫困户田帮平因产业发展缺少资金，贷款5万元发展农家乐和脐橙产业，通过线上线下促进脐橙销售，实现户均年增收20余万元。 二是金融扶贫+股权量化模式。 利用扶贫小额信贷资金、政府奖扶资金和村集体经济资金，引导吸纳贷款贫困户入股发展、量化股权，享受分红。冯坪乡百福村20户贫困户利用100万元扶贫小额信贷资金，与村集体经济发展相结合，共发展200亩贝母，享受政府投入部分6%的保底分红和扶贫小额信贷资金投入部分4.75%的保底分红，实现户均年增收2350元。 三是金融扶贫+合伙抱团模式。 整合扶贫政策，利用扶贫小额信贷资金，实现贫困户抱团发展，获得持续收入。龙桥乡阳坝村贫困户刘学练利用危房改造补助并贷款5万元，开办“何客农家乐”，仅2个月创收达2万多元。又扩大经营规模因资金不足，引导吸纳本村2户贫困户各申请5万元贷款作为入股资金，每年以股金的6%予以保底分红，同时，在旺季对入股的贫困户优先用工，带动年户均增收1万元。目前龙桥乡已发展农家乐70家，共吸纳190户贫困户贷款入股分红，实现户均年增收5200元。 四是金融扶贫+资产返租模式。 积极引导龙头企业、专业大户通过资产返租方式，带动贫困户增收。奉节县长赛农业开发有限公司将位于汾河镇水洞村4组已达中产的50亩猕猴桃园租赁给贫困户，收取6000元/亩租金，负责统一管理、统一指导、统一服务，并以5元/斤实行保底价收购，预计可帮助贫困户实现最低4000元/亩的纯收入。
（四）防控体系严且细。 一是建立信用体系。 每年评选30个信用示范村和3000名信用示范户。对信用户实施“梯度增信”， 即在上年的贷款金额的基础上，上浮20%的授信额度。推广滚动贷款，C级信用户贷款3万元，按时还款第二年升级为B级可贷4万元，第三年升级为A级可贷5万元。贫困户每年12月20日前自行支付利息，财政再予以贴息。以村规民约固化信用条款，对延期不归还贷款的贫困户纳入失信名单。对出现恶意不还款的，开展司法追讨，并整体下调全村贷款额度。 二是建立补偿基金。 探索设立扶贫小额信贷风险补偿基金，以1:10的风险保证金比例放款，并根据贷款进度动态存入风险保证金，专项用于弥补坏账损失，目前设立风险补偿金5000万元。 三是捆绑帮扶责任。 将帮扶责任人纳入风险防范机制，将帮扶干部与贫困户进行“责任捆绑”，从贷款宣传、申请、推荐、担保、监督、指导、收回等工作进行全程“捆绑”。同时，捆绑相应的推荐责任风险金，1—3万元承担1%、3万元以上承担5%的推荐责任风险金。 四是加强贷后管理。 健全贷后管理体系，开展定期入户走访，每月2次将产业发展情况用照片、视频的形式上传至扶贫小额信贷中心的大数据平台，严密监控资金使用动向，实时跟踪贷款贫困户产业发展情况，确保贷款规范有效使用。
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