银行业一批新规明起执行 ATM机转账24小时内可撤销

    近日，央行发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下称“261号文”）。业内人士表示，央行的这批新规，可以被称为最“严”新规，和老百姓个人账户及资金安全息息相关。这5项规定将打破传统模式，把个人账户安全上升到一个新高度。“261号文”对我们的日常生活有何影响？来看看专家们的说法吧。

　　转账设24小时“犹豫期”

　　从12月1日起，ATM机转账24小时内将可撤销。对此，中国银行重庆分行个金业务部相关负责人表示，该项规定是为最大限度阻断诈骗分子对受害人的资金侵害。

　　银行做的事：按照总行的要求，目前已着手开始对ATM系统的升级和改造。

　　市民要注意的事：在安全和时效之间做一个选择，选择是实时到账还是次日到账。如果选择通过ATM机转账，那么就要等24小时后转账资金才能到账，在24小时之内，如果意识到转账转错了账户，可以向银行申请撤销转账。

　　最“严”新规将全面加强支付安全性

　　据了解，这次央行对银行支付结算业务实行最“严”新规，是为了从支付结算入手，进一步提升支付结算安全性，整治电信网络违法犯罪。另外，其惩戒机制也相当严格。例如，根据新规，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户，影响信用记录。新规将给目前猖獗的电信诈骗活动致命一击，从源头上斩断伸向老百姓钱袋子的“黑手”。

　　支付宝等支付机构受限

　　自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

　　银行做的事：转账笔数、额度要事先定好额度，超过额度不予受理。

　　市民要注意的事：大额资金转账将有更加严格的要求，需要再次确认，大额转账时，建议还是去银行办理。

　　一人在同一银行将只能开一个Ⅰ类户

　　自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。新规实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

　　对此，民生银行重庆分行信用卡部的张先生表示，这是央行小额支付偏便捷，大额支付偏安全的思路。他说：“可以理解为一张银行卡的3类功能，一主线两分支，和上述央行思路相对应，即主线注重资金和个人信息安全，分支注重便捷支付。Ⅰ类户就是我们的借记卡，能办理我们日常生活中所有涉及金融的业务。而Ⅱ类户和Ⅲ类户都是虚拟的，看不见的，它们和Ⅰ类户绑在一起。”

　　张先生接着说：“与Ⅰ类户的最大区别是Ⅱ类不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。而且Ⅲ类户仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。Ⅰ类户的功能好理解，而Ⅱ类户就是把直销、微信、网银的功能归集到了卡里。”

　　银行做的事：清理并确认保留账户，其余降级或撤并。

　　市民要注意的事：日常生活中市民可以通过银行各渠道，将自己的卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户并转入少许资金用于线上小额消费和缴费。另外，个人能在手机银行和网上银行在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。

　　同行异地存取款、转账的手续费取消

　　央行规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自9月30日起三个月内实现免费。对此，某国有行个金负责人谭先生说：“这个规定是建立在前面‘一人一户’规定的基础之上的，一个人在一家银行全国只能有一个可以存取现金的账户，当然也应取消同行异地存取款、转账的手续费。”

　　银行做的事：取消同行异地存取款、转账的手续费。

　　市民要注意的事：央行此次规定是针对同行异地存取款和转账，但跨行业务手续费还是照异地收取的，如果要办跨行业务，建议使用手机银行，手续费会降至最低或免费。