消费金融创新 重庆走在全国试点前列

　　各消费场景商品以后都可分期

　　在消费金融公司试点方面，重庆走在了全国前列。2015年6月19日，全国首家消费金融试点公司在重庆启动运营。2015年9月15日，这家公司推出的消费金融服务正式上线。

　　经过近半年的试点发展，对于这种全新的消费金融，市民是否买单？试点运行的情况如何？昨日，重庆晨报记者专访了赵国庆。

　　已发放纯信用贷款十余万笔

　　2015年，重庆成为国务院同意新增十个参与消费金融公司试点工作的城市之一。6月，马上消费金融股份有限公司正式运营，由于注册地在重庆，该公司成为重庆首家消费金融公司。同时，马上消费金融也是全国第一家“线上线下”结合的消费金融公司。

　　“目前，马上消费金融的核心目标用户是24-30岁的用户人群，除了房贷和车贷，我们为用户提供与消费有关的所有业务。”赵国庆说：“自去年9月15日业务上线以来，公司业务发展迅速。短短5个月，我们已经直接创造就业岗位200多个；通过运用互联网技术服务，已有约60万用户注册；发放无抵押、无担保的纯信用贷款十余万笔，单均2500元。”

　　所有消费场景都将可分期

　　消费金融服务的其中一个原则，就是满足消费者当期消费，解决消费者短期“手头紧”的问题，而作为国内首家消费金融试点公司的CEO，赵国庆也注意到了总理政府工作报告中的相关内容。

　　赵国庆说，与各种消费场景结合的商品分期是我们今年的工作重点，首先会在旅游、装修、教育这几个领域推进。譬如对一些价格比较高的出境游旅游产品，用户只需要先付一个首付，然后选择分期付就可以了。

　　在商品分期这一块，马上消费与重庆中旅推出了旅游分期，与重百电器推出了商品分期，而与百安居的家装分期也马上就要上线了。另外，与阳光保险合作的信用保证保险产品、与重百集团合作的商品分期、与电信翼支付甜橙金融合作的甜橙快贷都是行业创新性的产品，也给这些平台的用户带来了很好的金融服务体验。

　　健全“征信”最为关键

　　经过半年的试点，赵国庆在为用户群的增长感到高兴的同时，也总结了消费金融试点的核心经验。“健全的征信，是消费金融健康发展运行的关键。”他认为，消费金融是一种金融创新服务。目前，适用于大众消费的征信体系还不够健全，而这直接关系到消费金融公司的运营。

　　赵国庆举例说，央行征信是全国最权威的征信数据，国家批准的消费金融公司有能力连接央行征信系统，但民间公司则没有能力连接，这势必导致某些消费者从一个平台借钱填另一个平台逾期欠账的问题。

　　而马上消费金融就依托央行征信大数据，通过数据分析支撑决策，既降低了成本，又提升了效率。数据平台单均自动审批时长约2分钟，其中与腾讯合作的“安逸花”产品实现了10秒钟贷款审批。

　　特派记者 罗强 黎胜斌 王鑫 刘淳 北京报道

　　特派记者 甘侠义 摄

　　消费金融创新 重庆走在全国试点前列

　　本报记者专访委员、企业界及相关部门，解析消费金融带给消费者的好处及建设功能性金融中心的利好

　　焦点

　　2016年政府工作报告提出了“深化金融体制改革”，在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。

　　消费金融公司试点，对促进消费增长，满足消费者个性化、多样化的购物消费需求有什么好处？同时，这样的消费金融公司试点，对重庆金融创新，建设“功能性金融中心”有哪些利好？

　　带着这些疑问，重庆晨报记者采访了代表委员、企业界和相关部门。

　　中国经济社会理事会理事、蓝洋金控公司董事长胡定核

　　消费金融试点促进消费增长

　　缓解消费者短期“手头紧”

　　今年两会，胡定核旁听了全国政协十二届四次会议全体大会。而在此过程中，胡定核非常关注“深化金融体制改革”，尤其是政府工作报告中提出的“消费金融公司试点”，这让他看到了金融创新和在驱动经济发展方面的新动力源。

　　对于消费金融公司试点，胡定核既有见解，也提出了一些建议。

　　“肾5、肾6”呼唤消费金融

　　供给侧结构性改革，其中一个重要内容就是要通过产品、服务创新，满足消费者多样化、个性化的“长尾”消费需求。而和这样的服务与产品创新并行的，是金融服务和产品的多样化、个性化。

　　一开始谈到“消费金融”，胡定核举了一个如今很流行又通俗易懂的例子，“你肯定听过‘肾5’、‘肾6’这样的说法吧，这在一定程度上推动了消费金融这一创新金融服务的面市。”

　　胡定核说，苹果手机之所以会被网友们戏称为“肾5”、“肾6”，就是因为价格较高，但是消费市场又有这样的消费需求，怎么办？有了消费金融，就可以采用分期付款等方式提前消费。

　　这就是已被果粉们广为接受的消费金融服务之一。

　　解决短期手头紧刺激消费欲

　　当前，消费正在赶超投资和贸易，依托创新逐渐成长为驱动经济发展的新动能。目前，一个现实问题是，国内居民储蓄率一直高于欧美国家，原因之一就是金融服务与产品单一，不能满足消费需求。

　　“以小额、分散为原则的消费金融正好满足了消费需求，又利于风险管控。”胡定核说。

　　在胡定核看来，消费金融的发展可以带来多项实惠。比如，能惠及更多的普通百姓。对于中低收入群体，如大学毕业生，无担保、无抵押消费贷款在我国基本上没有实践过，消费金融就是满足这类消费需求的探索和尝试。

　　其次，消费金融服务令人们的借贷选择更加丰富、多样化。他说，传统信用贷款准入门槛高、审核严、放贷慢，而消费金融推出的服务针对性更强，选择面也更广。再就是，有望改变人们传统消费习惯，以健全征信系统为前提，鼓励提前消费、赊账消费，在自己可承受的范围之内，满足不同的消费需求。

　　名词解释> 消费金融公司

　　消费金融公司，是指经银监会批准，在中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。在美国、日本等国家已经发展出相对成熟的消费金融，中国还处于起步阶段。

　　全国政协委员、市政协副秘书长、重庆市对外贸易经济委员会原副主任王济光

　　有益重庆构建功能性金融中心

　　试点制度要强化征信体系建设

　　王济光认为，我国拥有巨大的消费需求，但是供给侧的质量不高。因此，中央大力推进供给侧结构性改革。不过，这并不意味着国家不重视消费需求。

　　“重庆把自己作为功能性金融中心的定位，与政府工作报告中提到的很多金融改革是高度契合的。”王济光说，报告中提出在全国开展消费金融公司试点，重庆恰好又走在了全国试点前列。这对重庆凸显功能性金融中心的功能服务将是一个利好。

　　王济光表示，目前，重庆在金融功能定位上做得比较好，功能性金融机构布局也比较好，现在我们要干的事情，就是要继续打造一个低风险的金融安全区。长期以来，重庆金融机构的不良贷款率也是比较低的。

　　他说，消费金融试点服务和产品，就是要突出金融功能的多样化、便利化、互联网化。在打造金融中心的过程中，更多地考虑把功能发挥更好，使我们的金融功能中心功能充分释放，引领新消费。

　　当民众有消费需求、收入水平又没达到对应水平、但对未来经济看好的情况下，消费金融就有很大的市场。在王济光看来，重庆在消费金融方面的优势有助于其打造功能性金融中心。

　　他分析，金融业是虚拟经济的一个部分，而实体经济又是虚拟经济的基础。重庆具有适合采用消费金融方式的实体基础。政府工作报告提到了“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费。”在此之前，重庆已成为消费金融公司试点城市之一。

　　王济光认为，要根据实体产业的情况来设计消费金融，不能在所有的领域都开放消费金融。同时，要加强信用体系建设，准确了解消费者的经济情况，以规避风险，促进消费金融健康发展。

　　新闻链接>

　　年度重庆创新指数出炉

　　11年来年均增长达8.0%

　　重庆的创新驱动能力如何？昨日，重庆市统计局公布了最新一期“年度重庆创新指数”。

　　重庆市统计局参照国家统计局社科文司《中国创新指数研究》指标体系及指数编制方法，对2005年—2012年重庆创新指数进行了初步测算，2014年重庆创新指数为188.4（注：2005年为100），比上年增长7.3%，11年来年均增长8.0%。分领域看，创新环境指数、创新投入指数、创新产出指数和创新成效指数均呈增长提升。

　　与国家创新指数相比，重庆的创新指数高于全国近两成。这表明重庆创新能力在近年的发展过程中稳步提高，越发高于全国平均水平，特别是创新产出指数和创新成效指数得到了较高的增长，表明重庆创新环境、投入、产出总体较好。