私家车变身网约车 出了车祸 保险会不会赔？

　　现在有不少人开着自家私车跑滴滴、优步等，殊不知私车营运有不少风险。几年前，私家车车主周某为了挣钱，把车挂在一家租赁公司出租，哪知车出了车祸，乘客受伤。由于车主改变车辆用途后没有告知保险公司，保险公司根据免责条款，拒赔受伤乘客，为此被告上法庭。近日，渝中区法院判决保险公司不承担赔偿责任。

　　据悉，2012年6月20日，渝中区的周某为自己的轿车投保商业第三者责任险等险种，并购买了基本险不计免赔。车上人员责任险保险条款约定：保险期间内车辆因变更用途后导致危险程度显著增加的，应当及时通知保险人。被保险人未履行通知义务，因保险车辆危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　投保提示事项确认书也载明了保险人不负责赔偿的几种情形，周某在确认书上签字确认。

　　之后，周某将车租赁给重庆某汽车租赁公司，该公司又将车租给王某使用，双方签订车辆租赁合同。

　　2012年8月25日，王某驾驶该车往合川方向行驶时，与高速公路左侧护栏发生碰撞，造成路产损失、车辆损失、乘车人尹某受伤的交通事故。交通执法部门认定王某负全责。

　　事发后，乘车人尹某向保险公司索赔。保险公司以被保险人违反保险合同中约定的“车辆变更用途致危险程度显著增加的通知义务”为由，拒绝赔付。

　　受伤乘客尹某起诉，要求保险公司支付车上人员险保险赔偿金5万元。

　　渝中区法院审理后认为，车主周某以非营运性质车辆向保险公司投保，又将该车挂靠在汽车租赁公司名下从事汽车租赁服务，车辆已转化为营运性质，改变了车辆的用途，却未及时通知保险公司，其行为违反了保险法的相关规定及保险合同的约定。保险公司不应当承担赔偿责任。近日，渝中区法院一审判决保险公司不担责。重庆晚报记者 唐中明 通讯员 屈冬梅

　　律师说法

　　增加风险，保险可以拒赔

　　重庆晚报新闻律师团成员、重庆捷讯律师事务所主任孙远强律师称，如今很多私家车主在闲暇时间跑专车、快车，来赚点外快，还有一些车主挂靠租赁公司，出租车辆收租金。这些都属于车主改变私家车的用途，明显增加了车辆风险，保险公司可以拒赔。

　　保险合同中，保险人依据投保人如实告知的情况、评估危险程度，而决定是否承保以及收取多少保险费用。合同订立后，如果危险程度增加，保险事故发生的概率超过了订立保险合同时的合理预估，如果仍然按照之前保险合同的约定，要求保险公司承担保险责任，对保险公司是显失公平的。

　　本案中，车主在为车辆投保时，合同上明确约定车辆为家用而非营运，实际使用中却多次将车用于出租营利，明显改变了车辆使用性质，显著增加了车辆危险程度，且并未履行通知义务，故保险公司拒绝赔偿于法有据。

　　需要强调的是，只有发生的保险事故是因保险标的危险程度“显著增加”而导致时，保险公司才可免责。

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　　私车出租，车主风险很大

　　齐鲁晚报2012年10月31日报道：近日市民董先生向该报反映，当年4月他将自己的一辆中华骏捷轿车挂靠到一家汽车租赁公司，公司出租该车，车主按月收租金2200元。但是，等车交回时，董先生发现车不仅破损严重，还多了5条违章记录，一共被扣掉12分。“刚买一年的车，被糟蹋成这样。”董先生拒绝接收，租赁公司将车送往汽修厂，修好以后董先生才把车取回来。齐鲁律师事务所资深律师陈瑞福表示，严格来讲，用于营运的车辆都应该在行业监管部门备案，而且用于出租的车辆必须是公司拥有产权的车辆，如果擅自将私家车挂靠到租赁公司，车辆的性质就发生了变化，涉嫌非法营运。

　　陈瑞福进一步解释说，虽然车主和租赁公司签订了挂靠协议，但实际上这类合同是不受法律保护的，也不具有法律效力。“私家车挂靠租赁公司，对车主来说风险是很大的。”陈瑞福说，在挂靠期间一旦车辆发生事故或者出现其他违章，不论驾驶人是谁，车主都是第一责任人。因为车主既然将车辆用于非法营运并获利，就应该承担由此带来的风险和法律责任。