推动高质量发展调研行丨重庆在全国率先开展知识价值信用贷款改革试点 844家民营科技型企业获贷20亿元
知识价值信贷的五大优势
■ 看科技型企业的知识价值，不看房地产等固定资产
■ 注重企业的创新指标，不是只盯住短期财务指标
■ 真正搞信用贷款，不要求任何抵押
■ 执行贷款基准利率不上浮
■ 贷多少款用多少钱，不扣缴任何保证金
重庆日报消息，无需任何抵押，享受贷款基准利率，不用任何保证金，企业凭借自身的知识价值就能获得贷款。4月11日，重庆市科技型企业知识价值信用贷款改革试点新闻通气会透露，截至今年3月底，全市共有844家民营科技型企业获得贷款20.1亿元。其中，221家企业还是首次获得贷款支持。
企业知识价值分5个特定信用等级
融资难、融资贵是民营中小企业普遍遇到的难题，尤其是缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业。
2017年7月中旬，我市在全国率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点工作，解决科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资难题。
所谓知识价值信用贷款，是一种轻资化、信用化、便利化的新型债权融资模式。主要针对科技型企业提供。
“科技型企业很多都只拥有专利等无形资产，但专利到底价值多少，评估存在困难。银行对企业债务偿还能力很难作出判断，是过去难以根据无形资产放贷的原因之一。”市科技局相关负责人表示，构建知识价值信用评价体系，就是为此寻求一个解决之道。
据介绍，该体系通过向科技型企业进行基础数据采集，由软件系统自动生成科技型企业知识价值的A、B、C、D、E五个特定信用等级，分别对应500万元、400万元、300万元、160万元、80万元的特定授信额度。系统及时与银行共享授信额度，银行再根据推荐授信额度向科技型企业提供贷款，实现先期授信、按需贷款。
企业提交贷款申请时，无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保，而且，利率均按央行同期贷款基准利率执行。
设立知识价值信贷风险补偿基金
企业不向银行提供抵押等担保，那么如何解除银行的后顾之忧呢？
为此，我市设立了知识价值信用贷款风险补偿基金，利用财政科技资金为科技型企业融资增信。
据介绍，当获贷企业本金逾期产生风险后，由风险补偿基金承担贷款本金损失的80%，银行只需承担贷款本金损失的20%以及利息损失。
“如果银行正常催收后仍未收回贷款，由风险补偿基金先行代偿，避免增大银行不良贷款指标，风险补偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。”该负责人说。
此外，为了更好地进行风险防范，此项改革还建立了3%的预警机制和5%的熔断机制。
也就是说，当单家银行在单个区域累计代偿率达到3%时，风险补偿基金将立即向该银行提出风险警示；当单家银行在单个区域累计代偿率达到5%时，风险补偿基金将暂停受理该银行在该区域的新增业务，并对前期运行效果予以全面评估，再根据评估结果决定是否重启受理该区域的工作。
“实际上，我们还通过建立科技型企业信息管理系统，将科技型企业分散的数据孤岛进行优化整合，收集知识价值信用评价体系所需的各项数据。”市科技局该负责人称，在此基础上，他们还加入知识价值信用评价体系运行过程中产生的融资额度、还款情况等数据，及时共享给银行，进一步帮助银行了解掌握科技型企业发展状况，提高风险管控能力。
这样一来，银行参与改革的积极性也变高了。最初，工行、建行、招行等14家银行提交了参与改革的合作方案，最终重庆银行等4家银行获批开展合作。
作为合作银行之一，重庆银行专门研发了独具科技型企业特色的业务模式，在开展知识价值信用贷款改革试点中，实施了内部资金定价优惠，还由其总行承担部分不良拨备计提，从政策上给予倾斜。
而且，在办理贷款过程中，实行“3+3”限时办理制度，即“3个工作日审查审批、3个工作日上账放款”，并严格执行“不上浮利率、不交保证金、不做存款回报”的承诺，帮助企业缓解融资难、融资贵、融资流程繁琐的问题。
企业融资成本比一般信贷低50%左右
据了解，自2017年7月中旬在重庆高新区启动试点以来，目前，全市知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县（高新区、经开区），覆盖全市3/4左右区域，风险补偿基金规模达到31亿元，累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元，平均每户企业获得贷款238.2万元，而且，这些企业全部都为民营科技型企业。
“这在一定程度上充实了企业流动资金，特别是一部分从未获得贷款的初创期科技型企业也获得了贷款支持。”市科技局相关负责人称，由于贷款执行基准利率，较传统商业信用贷款，融资成本降低了约50%，部分缓解了科技型企业融资贵的问题，让企业真正得到了实惠。
此外，知识价值信用贷款的办理效率很高。银行下沉贷款审批权限，实行支行审批。同时，借助已建成的知识价值信用贷款线上申报平台，企业足不出户即可实现网上申报、网上审核、网上管理，极大节省了申报材料交付时间和审批时间。从申请到放贷平均只需2周，时间周期较传统商业贷款缩短了近70%，免除了频繁奔波舟车劳顿之苦。
通过知识价值信用贷款实现轻资产债权融资，一批科技型企业实现快速发展。
例如，重庆明治百通机械制造股份有限公司2018年获得200万元知识价值信用贷款后，将贷款全部用于开发智能设备，设备的改造升级极大地推动了公司发展，仅半年的时间销售额就达到6000万元，同比增加500%。
据悉，在现有试点的基础上，今年我市还将进一步深化改革，重点在“扩大改革范围、提高放款规模、增加授信额度、健全评价机制”方面下功夫，持续降低轻资产科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资门槛，提高合作银行风险容忍度，推进贷款发放，提高科技型企业融资规模。
另外，科技型企业信息管理系统采集的企业数据大都由企业自己填报，如果企业填报虚假信息怎么办？
“在实际运行过程中，我们将利用大数据，结合企业、银行和相关机构反馈的信息，对评价体系进行动态完善和持续优化。”市科技局相关负责人表示，如果各方反馈的数据信息比对验证之后，发现企业存在填报虚假信息，将纳入科技信用记录，取消政府科技创新关联项目和资金支持，以此引导企业都如实、客观填报相关数据，确保整个评价体系的准确性。
据透露，今年，我市将力争实现此项改革在所有区县全覆盖，涵盖科技型企业1.5万家以上，使科技型企业融资规模达到50亿元。
重庆日报记者 张亦筑
原标题：重庆在全国率先开展知识价值信用贷款改革试点 844家民营科技型企业获贷20亿元
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