高效配置银行资源 培育科技创新之果

　　江北嘴金融中心 摄/向明珍

　　今年9月，市委审议并通过了《中共重庆市委 重庆市人民政府关于深化改革扩大开放加快实施创新驱动发展战略的意见》（以下简称《意见》）。《意见》出台后，重庆银监局认真组织学习领会精神，并结合银监局今年3月出台的《关于进一步推进银行业体制机制创新支持科技创新发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）精神，进一步督促辖内银行业提高认识，积极创新，制定战略，明确目标，抓住机遇，支持科创型企业的发展，为重庆市加快建设国家自主创新示范区、打造西部创新中心贡献力量。为此，本报专访了重庆银监局党委书记、局长陈育林。

　　重庆日报：在您来看，银行业金融机构要改进金融服务支持科技创新，应从哪些方面着手？

　　陈育林：科创型企业有高技术含量、高成长、高风险、轻资产的特点，导致银行在按照传统信贷管理要求进行风险评估和贷后管理时难以管控其风险，不敢轻易授信。因此，支持科创型企业的发展，需要银行业自身也创新服务模式，从以下三个方面先行创新。一是围绕与企业、中介、政府以及其他金融机构等市场主体的合作进行创新，促进各类市场主体优势互补，解决银行业自身针对科创型企业融资手段单一、风险定价能力不足、信息不对称等问题。二是围绕促进科技成果转移转化创新，积极推动完善以“知识产权”或“技术”为核心的交易体系建设，以打破当前“知识产权”或“技术”交易障碍，解决科创型企业“轻资产”而融资难问题。三是围绕风险分担和风险缓释创新，强化风险分担机制，积极对接当前政府主导的创业投资体系，加强与保险公司的合作，创新各类担保产品。

　　重庆日报：银行业支持科创型企业，既是机遇也有风险，需要把握哪些基本原则？

　　陈育林：银行业金融机构在服务创新驱动战略的同时，要抓住自身发展机遇，尤其是要坚持 “靶向”扶持原则、市场化原则、风险管控原则和协作联动原则，助推科技创新有重点、可持续、聚合力。其中，“‘靶向’扶持原则”强调要将宝贵的资源用在有利于促进科技成果转化的重点环节、重点设施、重点项目上，有效促进国家创新驱动发展战略，也有利于银行业金融机构强化风险控制，扩展信贷投放领域。“市场化原则”要充分发挥市场配置资源的决定性作用，强调在支持科技创新发展的同时，也要平衡成本约束和风险管控，注重可持续发展。“风险管控原则”要求各银行业金融机构不断完善内部风险管控机制，在进行体制机制改革，创新金融产品和服务，满足科技创新发展多元化金融需求的同时，有效管控各类业务尤其是创新业务所面临的风险。“协作联动原则”强调各类市场主体要协作配合，优势互补，强化风险分担补偿，形成合力支持科技创新发展。

　　重庆日报：重庆银监局在推动银行业贯彻实施创新驱动发展战略中采取了哪些措施？

　　陈育林：重庆银监局始终坚持推动金融与科技创新结合，积极引导银行业支持科创发展，早在2009年，就与重庆市科委联合下发《关于进一步加大对重庆市科技型中小企业信贷支持的实施意见》，这一先进合作经验在全国推广。近年来，随着创新驱动战略不断深化，重庆银监局坚持主动与银监会对接，积极获知理财直接融资工具、投贷联动等可支持创新融资需求的新业务新政策，及时向银监会反馈重庆银行业支持科创情况，争取更多银行业优惠政策、创新业务早日落地。去年以来，我局对辖内银行业机构支持科创情况进行跟踪全面调研，结合国家、地方支持科创政策纲领，于今年3月向银行业机构印发《关于进一步推进银行业体制机制创新支持科技创新发展的指导意见》，并以此为契机，引导辖内各银行业金融机构进一步创新体制机制，加大对科技创新的金融服务，强化金融对科技创新发展的支撑作用。我局还不断加强与科创主管部门的协作，就知识产权质押、科技型中小企业融资综合授信担保体系等可合作领域充分交换意见，共同提高银行业支持科创发展成效。今年我局还配合市委、市政府开展重庆国家自主创新示范区创建工作，确保银监会就创建工作及时反馈意见，保证工作进度。

　　重庆日报：我市银行业在支持科创方面主要取得了哪些突出成果？

　　陈育林:目前，辖内银行业金融机构在政策激励、监管引导之下，从战略规划、组织架构、服务创新等方面找寻支撑科技创新的内生动力。

　　一是打造科技特色机构。目前辖内银行已成立了9家科技特色支行，利用科技创新绿色信贷通道等行内优惠政策，提供专业化、综合化的一揽子金融服务。重庆三峡银行将北部新区支行指定为专业的科技支行，负责“知识产权质押融资”等全行性科技金融创新产品工作，给予独立审批500万元及以下的科技金融贷款授权。同时，银行内部对科技特色支行采用小微金融覆盖面、信贷可获得性等指标作为传统考核指标的替代，建立差异化的考核机制，督导科技特色支行发挥更大效能。

　　二是创新服务满足需求。在这方面，银行业作了大量的探索和创新。探索投贷联动。目前，重庆银行、招商银行重庆分行等通过与政府部门、证券公司、投资公司等外部主体合作开展投贷联动业务，用投资收益抵补信贷风险，实现了科创企业信贷风险和收益匹配。推出各类弱担保产品。如重庆农商行推出的北部新区科技型企业助保贷，可采用专利权、商标权、著作权等知识产权作质押担保。2014年6月至2016年9月末，已支持91户科创型企业累计授信金额6.83亿元。拓宽跨境融资渠道。中国银行重庆市分行等通过跨境直贷、内保外贷等方式引入国外资金，帮助优质企业海外收购投资，支持企业技术革新升级。建立银行电商平台，协助企业迈入“互联网+”时代。如工行重庆市分行引入隆鑫通用入驻该行融E购电商平台，为企业在无人机、新能源汽车等新兴产业领域实现线上销售布局。

　　三是交叉支撑，对接国家地方战略。国家和地方各项重大战略的不断实施，与创新驱动战略的推进形成了交相呼应、立体化纵深推动的格局。这为银行助力科技创新提供了更广阔的空间。在“科创+‘一带一路’”方面，多家银行针对“一带一路”战略、中新（重庆）战略性互联互通示范性项目等建立内部工作沟通机制，对符合战略发展的创新企业优先配置金融资源。如工商银行重庆市分行深度参与科技融资租赁公司华科租赁债券承销，债券于今年8月在新加坡正式发行，成为中新（重庆）项目项下第一单民营企业信用离岸人民币债券。在“科创+地方支柱产业”方面，围绕重点领域企业技术创新加大信贷支持力度。如国开行重庆市分行通过内部银团贷款方式，支持笔电配套企业京东方的生产经营、技术革新，累计信贷达数十亿元；中国银行重庆市分行将支持汽摩行业及龙头企业长安系的发展为重点，同时为上汽依维柯、庆铃汽车、韩泰轮胎等客户做好金融服务。在“科创+战略性新兴产业”方面，与重庆市政府合作设立重庆战略性新兴产业股权投资基金、中新互联互通产业股权投资基金等战略型基金，投资战略性新兴产业。同时，加大信贷投放力度。如中国银行重庆市分行为川崎（重庆）机器人工程有限公司提供1亿元授信，积极支持该企业发展。

　　重庆日报：银行业支持科技创新发展，实施创新驱动战略的前景如何？

　　陈育林：在当前经济转型发展重要时期，重庆银监局将积极响应国家和市委、市政府的号召，加强外部协调联动和监管引领督导，争取投贷联动等新兴业务试点资格，探索对支持科创发展的银行业机构实施差异化监管，畅通资金链、创新链、产业链通道。同时，作为支持科技创新主力军的银行业金融机构，一方面要敢于投入，勤于研究，持续深耕，不断培育，让自身与创新主体共享创新红利；另一方面需严格筛选，过滤伪创新，平衡高风险，把有限的金融资源真正高效地配置给符合创新发展需求的各类大中小型创新主体，让创新之果真正长大。

　　未来，我市银行业金融机构将进一步完善支持科技创新的机制，顺应市场需求打造金融服务，拓宽支持范围，深挖支持渠道，进一步增强金融对科技创新的支撑功能，培育创新驱动发展之果。 文/霍茂林