重庆扶贫专报第二期

重庆荣昌：开展金融精准扶贫

打通涉农贷款中梗阻

        为有效解决“三农”领域金融供给短缺，农户尤其是贫困群体难以获得金融帮扶的难题，充分发挥银行机构在精准扶贫中的资金聚集优势，荣昌区探索实施银行出资金、企业拿要素、农户出力气的“银行+企业+农户”模式，通过向核心企业提供专向额度，借助核心企业生产管理优势，依托企业数据库推荐信用良好的农户，办理农户信用卡分期付款业务，试点开展无需农户抵押涉农贷款，“三步走”信贷资金闭环运行实施精准扶贫。

        一、实施金融精准扶贫“三步走”

        （一）构建产业链金融闭环，控制信贷资金风险。荣昌区作为国家现代农业示范区，共有畜禽规模养殖场690家，规模养殖场年产值5.07亿元，与之配套的饲料企业达到27家。为解决农户缺资金、企业缺市场的问题，荣昌区探索开展产业链金融闭环运行。通过控制银行信贷资金流动，建立产业链金融闭环。银行向企业授信，向农户发放贷款，资金专户用于购买企业生产产品，并锁定农户产品销售回款，完成信贷资金闭环运行。

        （二）核心企业大数据参与，控制信用违约风险。传统金融机构掌握涉农产业链中的农户的信息不全面，信贷投放风险较大，不愿意投放贷款。产业链金融闭环中，企业是产业链的链主，是产业链的物流中心、信息中心和资金周转中心，通过掌握农户产品流通信息，为农户提供担保提升信用，控制信用违约风险。扶贫对象主要是种植业、畜牧养殖业、林业、农产品加工和收购等三农领域涉农产业链中的农户。金融机构是资金的提供者，资金专户用于核心企业提供的生产资料，并锁定农产品销售回款。

        （三）“公司+基地+农户”模式，控制市场波动风险。在闭环金融链中，建立“银行+公司+基地+农户”发展模式。企业根据产销数据库，锁定农户范围，在银行提供信贷资金支持同时，为农户提供一篮子综合服务，提升农户种养专业化水平。此外，企业对农户生产产品承诺保底收购价格，确保农户产品有市场、有保底，降低市场波动对农户的影响。

            二、取得的初步成效

            （一）解决农户生产经营资金短缺的问题。如中国银行荣昌支行根据企业状况向巨星农牧授信1000万元，巨星农牧客户可获得不超过20万元的信用贷款。该笔贷款由巨星农牧担保。养殖过程中，母猪及仔猪需要的饲料由银行提供的信贷资金购买，母猪及猪仔的所有权归贫困户所有，巨星农牧提供销售平台，并锁定仔猪销售回款用于偿还贷款。农户在脱贫过程中，只需提供劳动力，其他生产要素全部由企业和银行提供。根据农业生产周期性特点，在贷款利率和周期上按生猪的养殖周期进行设置3、6、9、12、24期5个不同还款方式。截止目前，通过闭环运行发放支农贷款180万元，涉及10户农户。根据国家生猪交易平台2016年11月28至12月2日猪仔交易均价668.46元/头，交易均重18.09千克/头计算，一头母猪每年两次生产，每次成活的猪仔约有8只，每头母猪每年可为农户增收1.07万元。

        （二）保证银行对贷款资金用途的真实性可控。信贷资金流水不通过农户，解决涉农贷款资金流向不稳定问题，确保信贷资金用于生产经营。以巨星农牧风险控制为例，农户申请信贷资金购买饲料，首先通过巨星农牧的信用审核，不在由银行进行主要信用审核，由巨星农牧为农户进行担保，即可在银行申请到信用贷款，根据贷款规模，巨星农牧以奖补的形式对客户贷款进行贴息，最低可享零利率贷款，降低农户融资成本。

        （三）提升农户生产标准化水平。核心企业为其下游客户提供一篮子综合服务，稳定下游客户群。以屠宰企业为例，荣昌区安邦家禽屠宰公司每天要屠宰加工鸭鹅约5000只，金融机构与企业合作，提供600万元信贷支持，助推该司采用“公司+基地+农户”的发展模式。即安邦家禽屠宰公司向养殖合作社的农户免费提供鸭（鹅）苗，待鸭鹅长成后按市场价向农户收购。公司与基地（农户）签订保护价协议，规定若当期市场价低于保护价，该公司需按保护价执行。由于合作优势带动能力强，催生出荣昌区最大的合谊白鹅养殖股份合作社，带动当地60余家贫困户脱贫致富。

      政策法规处