银行卡今起使用有变化

　　根据央行规定，今日起实施新的个人账户管理规定。这些新规，对你我的账户管理、日常生活产生哪些影响？

　　同一家银行多张卡如何设Ⅰ类账户？

　　央行规定，今日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　已经习惯了一种账户包打天下的人，面对3类账户可能会一头雾水。

　　简单说，Ⅰ类全功能账户，可以办理银行所有业务，包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。Ⅱ、Ⅲ类账户特点是受限。无论柜面或电子渠道开立的Ⅱ类账户，消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额20万元。Ⅲ类账户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额10万元。

　　既然对Ⅰ类账户进行数量限制，那么，同一家银行有多张卡的用户是否受到影响？业内人士表示，个人在今日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍可以正常使用。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到影响。但是，拥有多张卡的客户，可能要到银行进行情况说明。农行表示，今日前已开立的各类Ⅰ类账户可继续正常使用，但若在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户，就需要拿身份证到营业网点进行账户信息确认，银行将进行账户归并和无效账户注销。

　　建议

　　中行建议，客户可从已开立的理财卡或工资卡中选择其一设定为Ⅰ类账户，其余跨境卡、社保卡等均设定为Ⅱ类账户，确保借记卡合理有效配置。

　　工资卡绑网络支付

　　是否该重新绑定？

　　账户级别不同，功能和限额不同，账户分类管理的主要目的就是保护资金安全。“央行出台账户管理新规，目的之一就是想让客户依据风险选择支付账户，引导客户将第三方支付绑定在Ⅱ、Ⅲ类账户上。”一家第三方支付机构相关人士表示。

　　目前，大多数用户将支付宝、微信等网上支付绑定在Ⅰ类账户上，如果想换成Ⅱ、Ⅲ类账户，怎么办？

　　业内人士表示，个人如果有降低支付风险的想法和需求，可以主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级，对多年不使用的账户进行销户。

　　但记者从工行、中行、广发银行等多家银行了解到，因为涉及系统改造等原因，目前银行柜面还不能办理降低账户级别的操作。不过，工行和广发银行均表示，降级系统大约明年1月正式上线。

　　建议

　　银行有关人士表示，目前情况下，用户可以先与网络支付平台解绑Ⅰ类账户，再重新绑定Ⅱ类或Ⅲ类账户，虽然有些麻烦，但能降低风险。

　　ATM转账24小时

　　着急用钱怎么办？

　　央行规定，今日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

　　央行表示，做出这一规定的原因是，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是通过自助柜员机具向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，被不法分子立即转移。

　　业内人士称，ATM转账24小时后到账，只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，本人同行账户之间的转账仍可以实时到账。同时，个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响，通过ATM存款实时到账，取现可以当即取出。

　　24小时后才能到账，给了消费者后悔机会，但如果着急用钱怎么办？这个不用担心，还有其他渠道选择。

　　建议

　　着急用钱的客户，通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行可选择办理实时转账。根据央行规定，今日起，个人客户通过手机银行、网上银行及柜台等渠道办理转账业务时，将面临实时转账、普通转账、次日转账3种方式，用户只有选择后才能办理业务。

　　链接

　　半年无交易暂停非柜面业务

　　央行规定，对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。四大行也发布公告称，自2016年10月1日起，若客户新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，将暂停该账户非柜面业务，待银行核实身份后再恢复账户功能。

　　银行人士解释，该要求指的是开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段6个月，对于已经使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。即便采取措施，也不会把账户冻结，只是暂停账户网银、手机银行、ATM等非柜面渠道的业务，账户在银行柜台还可以正常使用。 本版稿件据新华社